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Sparziel-Rechner

Schritt 1 / 4 Sparziel
Diese Schätzung geht von einer gleichmäßigen monatlichen Einzahlung und einem konstanten Jahreszinssatz aus. Sie berücksichtigt keine Steuern, Gebühren, Inflation oder Anlagerisiken.

Wenn Sie Betrag und Zeitpunkt bereits kennen — zum Beispiel 20.000 € bis Juni 2030 für Eigenkapital beim Immobilienkauf — dreht sich die Frage um: nicht „Was wird aus meinem Geld?“, sondern „Wie viel muss ich monatlich zurücklegen?“. Dieser Rechner löst genau diese Rückwärtsrechnung aus Zielbetrag, Startguthaben, erwarteter Rendite und Frist.

So planen Sie Ihr Sparziel

  1. 1

    Zielbetrag eingeben

    Der Gesamtbetrag, den Sie erreichen möchten, etwa 10.000 € als Notgroschen oder 80.000 € Eigenkapital für eine Wohnung.

  2. 2

    Startguthaben ergänzen

    Alles, was bereits beiseitegelegt ist und zusammen mit künftigen Einzahlungen weiter verzinst oder investiert wird.

  3. 3

    Zeitraum und Rendite festlegen

    Wählen Sie ein Datum oder eine Anzahl von Monaten und eine vorsichtige Jahresrendite — bei Tagesgeld eher niedrig, bei langfristigen Anlagen entsprechend höher.

  4. 4

    Monatliche Rate ablesen

    Das Tool zeigt die nötige Monatsrate und macht sichtbar, wie stark Startguthaben, Zeit und Rendite das Ziel entlasten.

Vom Zielbetrag rückwärts rechnen

Die Berechnung ist die Zinseszinsformel, nur nach der regelmäßigen Einzahlung aufgelöst. Die Eingaben sind dieselben, gesucht ist aber die Monatsrate.

Monatlich nötig für 20.000 €

Zeit bis zum Ziel Benötigt bei 0 % Benötigt bei 4 % Benötigt bei 7 %
3 Jahre 556 525 502
5 Jahre 333 302 279
10 Jahre 167 136 115
15 Jahre 111 81 63
20 Jahre 83 55 38

Ein längerer Zeitraum senkt die Monatsrate deutlich. Mit Rendite fällt sie noch stärker, weil frühere Einzahlungen länger arbeiten.

Wann eine konservative Rendite sinnvoll ist

  • Kurzfristig (unter 3 Jahren). Bleiben Sie bei sicheren Sparprodukten wie Tagesgeld oder Festgeld, weil Marktrückgänge kaum Zeit zur Erholung haben.
  • Mittelfristig (3-10 Jahre). Eine Mischung aus Anleihen und Aktien kann realistisch sein, sollte aber mit Abschlägen für Schwankungen geplant werden.
  • Langfristig (10+ Jahre). Breit gestreute Indexanlagen können höhere Renditen liefern; Steuern, Kosten und Risiko gehören trotzdem in die Annahme.

Praktische Spartipps

  • Dauerauftrag einrichten direkt nach Gehaltseingang. Was automatisch weggeht, konkurriert nicht mit Monatsendausgaben.
  • Aufrunden. Wenn der Rechner 187 € ergibt, planen Sie 200 €. Der Puffer fängt niedrigere Renditen oder Gebühren ab.
  • Jährlich prüfen. Liegt die Rendite unter der Annahme, erhöhen Sie die Rate. Sind Sie voraus, lassen Sie den Überschuss als Sicherheitsreserve stehen.
  • Ziele trennen. Notgroschen, Eigenkapital und Urlaub in einem Konto werden unübersichtlich. Getrennte Töpfe machen Fortschritt und Prioritäten klar.

Häufig gestellte Fragen

Orientieren Sie sich am Produkt, das Sie wirklich nutzen wollen. Für kurze Fristen eher Tages- oder Festgeld, für lange Ziele eher ein breit gestreutes Portfolio. Planen Sie lieber vorsichtig, besonders wenn der Termin feststeht.

Sie haben drei Stellschrauben: mehr Zeit, eine realistisch höhere Rendite durch Investieren oder einen niedrigeren Zielbetrag. Der Rechner hilft, diese Varianten durchzuspielen, bis die Rate zum Haushaltsbudget passt.

Die Kernrechnung geht von einer festen monatlichen Einzahlung aus. Bei Bonuszahlungen, Weihnachtsgeld oder saisonalem Einkommen rechnen Sie einmal mit der Basisrate und ein zweites Mal mit der Sonderzahlung als zusätzlichem Startguthaben im betreffenden Jahr.

Nein. Die Berechnung läuft auf Ihrem Gerät; Zielbetrag, Datum und Startguthaben, die Sie eingeben, werden nicht hochgeladen.

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