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Schulden Tilgungsrechner

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Kreditkarte, Privatdarlehen, Auto, Studentenschulden, es verhält sich alles gleich: ein Guthaben, ein Zinssatz, eine Zahlung und eine Zinseszinsuhr. Dieser Rechner nimmt diese Zahlen und zeigt, wie viele Monate bis zur Schuldenfreiheit vergehen, sowie die gesamten Zinsen, die Sie dem Kreditgeber zahlen, bevor Sie frei sind.

So projizieren Sie einen Tilgungsplan

  1. 1

    Geben Sie das aktuelle Guthaben ein

    Verwenden Sie die letzte Abrechnungszahl oder den Online-Saldo, nicht den ursprünglichen Darlehensbetrag.

  2. 2

    Geben Sie den effektiven Jahreszins (APR) ein

    Geben Sie den effektiven Jahreszins aus dem Vertrag ein, nicht den monatlichen Zinssatz.

  3. 3

    Setzen Sie eine monatliche Zahlung fest

    Wählen Sie einen Betrag, der dem Minimum entspricht oder darüber liegt; das Tool warnt Sie, wenn das Guthaben wächst.

  4. 4

    Überprüfen Sie den Zeitplan

    Sehen Sie, wie viele Monate bis zur Tilgung vergehen, den Gesamtbetrag und die Zinskosten.

Die Formel hinter dem Zeitplan

Jeden Monat fügt der Kreditgeber Zinsen in Höhe von Guthaben * (APR / 12) hinzu und zieht dann Ihre Zahlung ab. Der Rechner führt diese Schleife aus, bis das Guthaben null erreicht.

Die geschlossene Anzahl der Monate ist:

N = -log(1 - (r * B) / P) / log(1 + r)

Dabei ist B das Guthaben, P die monatliche Zahlung und r = APR / 12.

Was 50 € mehr im Monat bewirken

Saldo eff. Jahreszins Rate Monate bis zur Tilgung Zinsen gesamt
5.000 € 22 % 150 € 52 2.798 €
5.000 € 22 % 200 € 34 1.750 €
5.000 € 22 % 250 € 26 1.286 €
5.000 € 22 % 300 € 21 1.022 €

Die Verdopplung der Zahlung halbiert nicht die Zinsen, sondern reduziert sie um fast zwei Drittel, da die ersten Monate die teuersten sind.

Strategienotizen

  • Zahlen Sie über dem Mindestbetrag der Abrechnung. Die Mindestbeträge bei Kreditkarten liegen oft bei 1 bis 3 Prozent des Guthabens, was Sie jahrzehntelang in Schulden hält.
  • Schneeball vs. Lawine. Der Schneeball greift zuerst das kleinste Guthaben an, um Schwung zu gewinnen. Die Lawine greift zuerst den höchsten APR an, um die niedrigsten Kosten zu erzielen. Führen Sie beide Szenarien aus und vergleichen Sie die gesamten Zinsen.
  • Achten Sie auf ablaufende Aktionszinsen. Ein 0 Prozent Einführungszins, der nach 18 Monaten auf 24,99 Prozent springt, ändert die Berechnung; führen Sie die Berechnung mit dem nach der Aktion geltenden APR erneut durch, um den schlimmsten Fall zu sehen.
  • Eine zusätzliche Zahlung pro Jahr. 13 Monate Zahlungen in 12 zu leisten, verkürzt die Laufzeit langer Darlehen dank des Zinseszinses.

Häufig gestellte Fragen

Der Kreditgeber berechnet Zinsen auf das gesamte Guthaben, sodass Ihre erste Zahlung hauptsächlich Zinsen abdeckt und nur ein kleiner Teil das Kapital reduziert. Dieses Verhältnis ändert sich allmählich über die Laufzeit des Darlehens.

Das Guthaben wächst jeden Monat, anstatt zu schrumpfen. Der Rechner kennzeichnet dies mit einer Warnung und zeigt keinen Tilgungsplan, weil eine solche Zahlung die Schulden nie reduzieren würde.

Der Basismodus geht von einem festen Zinssatz aus. Sie können einen Zinserhöhung simulieren, indem Sie den Lauf in zwei Aufrufe aufteilen und das Guthaben am Wechseldatum als neues Startguthaben verwenden.

Die eingegebenen Zahlen dienen nur der Berechnung des Tilgungsplans. Sie erreichen den Rechner bei jeder Änderung und erscheinen im Seitenlink, wenn Sie durch die Schritte navigieren; nach dem Schließen der Seite wird nichts gespeichert und nichts weitergegeben.

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