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Dividendenrechner

Schritt 1 / 4 Jahreseinkommen

Mit diesem Dividendenrechner machen Sie aus Aktienzahl, Kurs und jährlicher Dividende je Aktie eine realistische Einkommensprojektion. Ergänzen Sie eine vorsichtige Dividendenwachstumsrate und den Anteil, den Sie wieder anlegen möchten, um die Wirkung eines DRIP oder Sparplan-Reinvestments auf künftige Erträge zu sehen.

So berechnen Sie Dividendenerträge

  1. 1

    Bestand eingeben

    Tragen Sie die Anzahl Ihrer Aktien und den aktuellen Kurs je Aktie ein. Daraus werden Startwert und laufende Rendite abgeleitet.

  2. 2

    Dividende festlegen

    Geben Sie die jährliche Dividende je Aktie ein. Bei Quartalsdividenden multiplizieren Sie die letzte Ausschüttung mit 4.

  3. 3

    Wachstum annehmen

    Nutzen Sie eine konservative jährliche Dividendenwachstumsrate und bestimmen Sie, welcher Anteil der Ausschüttungen reinvestiert wird.

  4. 4

    Projektion prüfen

    Vergleichen Sie Jahreseinkommen, durchschnittliches Monatseinkommen, Rendite und kumulierte Dividenden über Ihren Zeitraum.

Die wichtigsten Formeln

Jährliches Dividendeneinkommen = Aktien × jährliche Dividende je Aktie.

Aktuelle Dividendenrendite = jährliche Dividende je Aktie ÷ aktueller Aktienkurs × 100.

Rendite auf Einstandskosten = aktuelle jährliche Dividende je Aktie ÷ ursprünglicher Kaufkurs je Aktie × 100. Beispiel: Eine Aktie wurde zu 40,00 € gekauft und zahlt heute 2,00 € Dividende je Aktie. Die Rendite auf Einstandskosten beträgt 5,00 %, auch wenn der aktuelle Kurs von 80,00 € nur eine laufende Rendite von 2,50 % ergibt.

DRIP oder Reinvestition bedeutet, dass Ausschüttungen ganz oder teilweise in zusätzliche Aktien fließen. Diese neuen Anteile können später selbst Dividenden erwirtschaften, sodass sich die Projektion aus Dividendenwachstum und wachsender Stückzahl zusammensetzt.

Beispielrechnung

Angenommen, Sie halten 100 Aktien zu je 50,00 €. Das Unternehmen zahlt 1,50 € Dividende je Aktie im Jahr, Sie unterstellen 6 % Dividendenwachstum und reinvestieren alle Ausschüttungen.

Jahr Aktien Dividende/Aktie Jahreseinkommen Kumulierte Dividenden
1 103,00 1,50 € 150 € 150 €
5 116,23 1,89 € 214 € 906 €
10 137,19 2,54 € 333 € 2.253 €
20 211,76 4,55 € 910 € 8.715 €

Ohne Reinvestition kann die Dividende je Aktie zwar weiter steigen, die Aktienzahl bleibt aber gleich. Deshalb ist es sinnvoll, Barzufluss und wiederangelegte Dividenden getrennt zu betrachten.

Was die Projektion nicht berücksichtigt

  • Steuern. Dividenden können auch dann steuerpflichtig sein, wenn sie direkt wieder angelegt werden. Für eine Netto-Sicht sollten Sie die Ausschüttung oder Reinvestition um die erwartete Steuerbelastung kürzen.
  • Dividendenkürzungen. Vorstand und Aufsichtsrat können Ausschüttungen senken, aussetzen oder streichen. Die Wachstumsrate ist eine Annahme, keine Zusage.
  • Kursschwankungen. Die Rechnung nutzt Ihren aktuellen Kurs für Rendite und Reinvestition. Tatsächliche Wiederanlagekurse ändern sich mit dem Markt.
  • Währungsrisiken. Ausländische Aktien können Wechselkurseffekte zwischen Aktienwährung und Euro verursachen.
  • Gebühren und Quellensteuer. Orderentgelte, Fondsgebühren oder ausländische Quellensteuer können den wiederanlagefähigen Betrag verringern.

Plausibilitätschecks

  • Vergleichen Sie die Dividendenrendite mit Historie und Branche; eine sehr hohe Rendite kann schlicht auf einen gefallenen Kurs hindeuten.
  • Prüfen Sie Ausschüttungsquote und freien Cashflow. Eine Dividende, die kaum verdient wird, ist anfälliger.
  • Schauen Sie auf Erhöhungen, Kürzungen und Ausfälle der letzten Jahre, nicht nur auf die aktuelle Rendite.
  • Verwenden Sie bei zyklischen Aktien, REITs und zinssensiblen Unternehmen besonders vorsichtige Wachstumsannahmen.

Häufig gestellte Fragen

Tragen Sie die Jahresdividende je Aktie ein. Zahlt eine Aktie 0,375 € pro Quartal, verwenden Sie 1,50 €. Bei monatlicher Ausschüttung multiplizieren Sie die letzte Zahlung mit 12.

Er beschreibt den Anteil jeder Dividende, der wieder angelegt wird. 100 % steht für vollständige Reinvestition, 0 % für volle Barauszahlung.

Beginnen Sie mit dem niedrigeren Wert aus 5- und 10-Jahres-Wachstum und reduzieren Sie ihn, wenn Gewinnwachstum, Verschuldung oder Ausschüttungsquote angespannt wirken.

Nein. Die Berechnung ist eine Lernprojektion. Dividendenaktien können im Kurs fallen, Ausschüttungen sind nicht garantiert und Steuern hängen von Land und Depotart ab.

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