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403(b)-Rechner

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Der 403(b) ist die US-amerikanische Altersvorsorge für Beschäftigte an öffentlichen Schulen, Universitäten, Krankenhäusern und gemeinnützigen Organisationen. Geben Sie Ihr Alter, das geplante Rentenalter, Ihr Guthaben, Ihr Gehalt, Ihren Sparanteil und den Arbeitgeberzuschuss ein, und der Rechner zeigt, was das Konto zum Ruhestandsdatum wert sein könnte. Er addiert Ihre eigenen Beiträge, den Arbeitgeberzuschuss und die Kapitalerträge Jahr für Jahr, lässt Ihr Gehalt jährlich steigen und wendet die IRS-Beitragsgrenzen für 2026 an, damit die Prognose nicht mehr Sparen unterstellt, als das Gesetz erlaubt.

So prognostizieren Sie Ihren 403(b)

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    Alter, Guthaben und Gehalt eingeben

    Tragen Sie Ihr heutiges Alter, das geplante Rentenalter, den aktuellen Kontostand und Ihr jährliches Bruttogehalt in US-Dollar ein.

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    Beiträge beschreiben

    Geben Sie den Prozentsatz Ihres Gehalts an, den Sie einzahlen, wie viel Ihr Arbeitgeber dazugibt und bis zu welchem Anteil Ihres Gehalts, sowie die erwartete Rendite und die jährliche Gehaltserhöhung.

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    Prognostiziertes Guthaben ablesen

    Sie sehen das Guthaben zum Rentenbeginn, die Aufteilung in Ihr eigenes Geld, den Zuschuss und die Erträge sowie eine Tabelle mit Gehalt, Einzahlungen und Guthaben für jedes Jahr.

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    Zusammenfassung kopieren

    Im letzten Schritt erhalten Sie eine kurze Zusammenfassung zum Kopieren und eine Schaltfläche, um mit anderen Zahlen neu zu beginnen.

So wird die Prognose berechnet

Jedes Jahr nimmt der Rechner Ihr Gehalt, ermittelt Ihren Beitrag (Ihr Prozentsatz vom Gehalt, aber nie mehr als die IRS-Grenze für Ihr Alter) sowie den Arbeitgeberzuschuss und teilt die Summe in zwölf gleich hohe Einzahlungen jeweils am Monatsende auf. Zwischen den Einzahlungen wächst das Guthaben mit der von Ihnen eingegebenen effektiven Jahresrendite, danach wird Ihr Gehalt um die jährliche Erhöhung angehoben und das nächste Jahr beginnt. Die letzte Zeile der Tabelle ist das Jahr, in dem Sie Ihr Rentenalter erreichen.

Der Zuschuss wird so eingegeben, wie die meisten Pläne ihn beschreiben: ein Prozentsatz Ihres Beitrags, den der Arbeitgeber dazugibt, bis zu einem Anteil Ihres Gehalts. “50 % der ersten 6 %” bedeutet eine Zuschussquote von 50 und eine Obergrenze von 6. Bei einem Gehalt von 65.000 $ und einem Beitrag von 8 % ergänzt der Arbeitgeber 50 % von 6 % des Gehalts (3.900 $), also 1.950 $ pro Jahr. Lassen Sie die Zuschussfelder leer, wenn Ihr Plan keinen vorsieht.

Die Grenzen für 2026, die der Rechner anwendet

Grenze Betrag 2026 Was sie begrenzt
Arbeitnehmerbeitrag (Elective Deferral) 24.500 $ Ihre eigenen Beiträge, vor Steuern und Roth zusammen
Catch-up ab 50 +8.000 $ Wird ab dem Alter von 50 Jahren zur Beitragsgrenze addiert
Catch-up mit 60 bis 63 +11.250 $ Ersetzt den Catch-up ab 50 in den Jahren, in denen Sie 60, 61, 62 oder 63 sind
Gesamteinzahlungen pro Jahr (Annual Additions) 72.000 $ Ihr Beitrag plus Arbeitgeberbeitrag, ohne Catch-up
Berücksichtigtes Einkommen 360.000 $ Das Gehalt, das für die Berechnung des Zuschusses zählt

Diese Beträge werden für alle künftigen Jahre konstant gehalten, weil der IRS sie mit der Inflation anpasst und die künftigen Werte nicht bekannt sind. Das Alter wird am Ende jedes Prognosejahres bestimmt: Wer heute 49 ist, gilt im ersten Jahr bereits als 50. Wenn eine Grenze Ihren Beitrag oder den Zuschuss in einem Jahr kürzt, weist die Ergebnisseite darauf hin.

Was die Prognose nicht berücksichtigt

  • Den Catch-up für 15 Dienstjahre. Beschäftigte bestimmter Schulen, Krankenhäuser und Kirchen mit 15 Jahren beim selben Arbeitgeber dürfen bis zu 3.000 $ pro Jahr zusätzlich einzahlen (Höchstbetrag über das ganze Leben: 15.000 $). Er ist nicht enthalten.
  • Steuern und Gebühren. Das Guthaben gilt vor der Einkommensteuer auf Auszahlungen und vor Konto- und Fondsgebühren. Ziehen Sie die Gebühren Ihres Plans von der eingegebenen Rendite ab, wenn Sie vorsichtiger schätzen möchten.
  • Inflation. Das Ergebnis ist in künftigen Dollar angegeben. Mit dem Inflationsrechner sehen Sie, was dieser Betrag heute kaufen würde.
  • Arbeitgeberbeiträge, die kein Zuschuss sind, etwa ein fester Prozentsatz des Gehalts für alle Beschäftigten, werden nicht abgebildet.
  • Marktschwankungen. Die Rendite ist ein gleichmäßiger Durchschnitt. Ein echtes Konto schwankt um diesen Wert herum.

So nutzen Sie das Ergebnis

  • Probieren Sie einen Sparanteil, der einige Prozentpunkte höher liegt, und vergleichen Sie die Guthaben, um zu sehen, was jedes zusätzliche Prozent bringt.
  • Prüfen Sie, dass Sie mindestens so viel einzahlen, dass Sie den vollen Arbeitgeberzuschuss erhalten, meist die beste Rendite, die es gibt.
  • Verschieben Sie das Rentenalter um zwei oder drei Jahre in beide Richtungen, um zu sehen, wie viel das Warten bringt.

Häufig gestellte Fragen

Ein 403(b) ist ein steuerbegünstigter US-Altersvorsorgeplan für Beschäftigte an öffentlichen Schulen, Hochschulen, Krankenhäusern, Kirchen und gemeinnützigen Organisationen nach 501(c)(3). Er funktioniert ähnlich wie ein 401(k): Sie zahlen einen Teil Ihres Gehalts auf das Konto ein, viele Pläne bieten eine Roth-Variante an, und manche Arbeitgeber legen einen Zuschuss obendrauf.

Arbeitnehmer können 2026 bis zu 24.500 $ einzahlen. Ab 50 Jahren kommen 8.000 $ hinzu, mit 60 bis 63 Jahren statt der 8.000 $ sogar 11.250 $, sofern der Plan es erlaubt. Die Summe aus Ihrem Beitrag und dem Arbeitgeberbeitrag ist zudem vor dem Catch-up auf 72.000 $ begrenzt.

Verwenden Sie zwei Zahlen. Die erste gibt in Prozent an, wie viel der Arbeitgeber für jeden von Ihnen eingezahlten Dollar dazugibt (50 für fünfzig Cent je Dollar, 100 für Dollar für Dollar). Die zweite ist der Anteil Ihres Gehalts, bis zu dem der Zuschuss gilt, zum Beispiel 6. Hat Ihr Plan keinen Zuschuss, lassen Sie beide Felder leer.

Der Rechner arbeitet mit einer einzigen, gleichmäßigen effektiven Jahresrendite nach Gebühren. Langfristige Durchschnitte breit gestreuter, aktienlastiger Portfolios werden mit etwa 6 bis 8 Prozent vor Inflation genannt, doch niemand kann einen Zinssatz garantieren. Probieren Sie mehrere Werte aus, auch einen niedrigen, um die Bandbreite zu sehen.

Bei einem hohen Gehalt kann der eingegebene Prozentsatz die IRS-Grenze für Ihr Alter überschreiten. Der Rechner zahlt dann stattdessen die Grenze ein, zeigt einen Hinweis auf der Ergebnisseite und behält die Obergrenze für jedes Jahr der Prognose bei.

Ja, wenn Sie Zugang zu beiden haben. Die Grenze von 24.500 $ für Arbeitnehmerbeiträge gilt für alle Pläne zusammen, die Grenzen für Arbeitgeberbeiträge gelten dagegen für jeden Plan einzeln. Dieser Rechner prognostiziert ein einzelnes 403(b)-Konto.

Nein. Die eingegebenen Werte werden an unseren Server gesendet, um die Prognose zu berechnen, und beim Wechsel zwischen den Schritten an den Seitenlink angehängt, damit sich ein Ergebnis als Lesezeichen speichern oder teilen lässt. Sie werden nicht in einem Konto oder Profil gespeichert.

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