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Budgetrechner

Schritt 1 / 3 Verbleibend

Geben Sie Ihr monatliches Nettoeinkommen ein, und der Rechner verteilt es auf die drei Töpfe, die Elizabeth Warren bekannt gemacht hat: 50 % Bedürfnisse, 30 % Wünsche, 20 % Sparen und Schuldenabbau. Tragen Sie darunter Ihre tatsächlichen Ausgaben ein, und Sie sehen, ob Sie im Rahmen liegen oder in einer Kategorie überziehen. Wechseln Sie in den Nullbasis-Modus, wenn Sie jeden Euro von Hand zuweisen möchten.

So wird das 50/30/20-Budget berechnet

  1. 1

    Monatliches Nettoeinkommen eingeben

    Auszahlung nach Steuern, Sozialabgaben und betrieblicher Altersvorsorge. Zählen Sie Einkünfte aus einem Nebenjob dazu, wenn sie regelmäßig sind.

  2. 2

    Feste Bedürfnisse eintragen

    Miete oder Kreditrate, Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherungen, Mindestraten für Schulden: alles, was für den Alltag unverzichtbar ist.

  3. 3

    Wünsche eintragen

    Essen gehen, Streaming, Hobbys, Reisen, nicht zwingende Abos. Alles, was Sie streichen könnten, ohne umzuziehen.

  4. 4

    Sparen und Schuldenabbau eintragen

    Einzahlungen in den Notgroschen, Altersvorsorge über den Arbeitgeberzuschuss hinaus, zusätzliche Tilgungen über die Mindestrate hinaus.

  5. 5

    Die Abweichung ablesen

    Der Rechner kennzeichnet Überschreitungen oder Fehlbeträge in jedem Topf und zeigt, wie viel Sie verschieben müssten, um 50/30/20 zu treffen.

Die 50/30/20-Aufteilung

Topf Anteil Was gehört hierher
Bedürfnisse 50 % Miete/Kreditrate, Nebenkosten, Lebensmittel, Weg zur Arbeit, Versicherungen, Mindestraten für Schulden
Wünsche 30 % Essen gehen, Streaming, Fitnessstudio, Hobbys, private Reisen, persönliche Einkäufe
Sparen & Schuldenabbau 20 % Notgroschen, Altersvorsorge über den Zuschuss hinaus, zusätzliche Tilgung, Anlagekonten

Beispiel: 3.200 € netto pro Monat

  • Obergrenze Bedürfnisse: 1.600 €
  • Obergrenze Wünsche: 960 €
  • Untergrenze Sparen: 640 €

Wenn allein die Miete 1.000 € beträgt, ist der Bedürfnis-Topf schon vor den Lebensmitteln fast voll. Das ist das Signal, umzuziehen, sich eine Mitbewohnerin zu suchen oder kleinere Wünsche und Ersparnisse zu akzeptieren, denn die Wohnkosten sind der größte einzelne Hebel im Budget.

Nullbasis-Alternative

50/30/20 ist eine Plausibilitätsprüfung, kein Plan. Beim Nullbasis-Budget bekommt jeder Euro vor Monatsbeginn eine Aufgabe:

Einkommen          3.200 €
- Miete            -1.000 €
- Lebensmittel       -450 €
- Nebenkosten        -250 €
...
= 0 € (jeder Euro zugewiesen)

Ergibt die Summe etwas anderes als null, suchen Sie die fehlende Kategorie oder schieben den Überschuss ins Sparen. Das Nullbasis-Budget macht mehr Arbeit, beantwortet aber die Frage „Wo ist mein Geld geblieben?“, die prozentuale Ziele übersehen.

Häufige Stolperfallen

  • Unregelmäßiges Einkommen: Nutzen Sie den Durchschnitt Ihrer drei niedrigsten Monate, nicht den Höchstwert.
  • Jährliche Ausgaben: Durch 12 teilen und monatlich einplanen (Versicherungsverlängerung, Kfz-Steuer, Urlaub).
  • Rücklagen: Legen Sie jeden Monat 1/12 großer unregelmäßiger Kosten zur Seite, damit sie Sie nicht überraschen.
  • Lebensstil-Inflation: Steigt das Einkommen, behalten Sie denselben Wünsche-Topf und leiten die Erhöhung ins Sparen, bis Sie bewusst neu justieren.

Häufig gestellte Fragen

In teuren Ballungsräumen liegen die Bedürfnisse oft über 50 %, und die Wünsche schrumpfen entsprechend. Die Regel ist ein Ziel, kein Gesetz: Es geht darum zu erkennen, wann ein Topf dominiert, und zu entscheiden, ob das in Ordnung ist.

Der Teil bis zum Arbeitgeberzuschuss fühlt sich oft wie ein Bedürfnis an; alles darüber hinaus ist Sparen bzw. Anlegen. Der Rechner lässt Sie es so oder so einordnen, je nachdem, wie Sie es betrachten.

Ja: Hochzinsschulden (Kreditkarten, Kleinkredite) sollten die 20 % dominieren, bis sie getilgt sind. Baufinanzierungen mit Zinsen unter der Inflation lässt man üblicherweise auf der Mindestrate, damit der Überschuss ins Anlegen fließt.

Nein: Alle Zahlen werden in Ihrem Browser verarbeitet und gelöscht, sobald Sie die Seite verlassen. Nutzen Sie Ihre Notiz-App oder eine Tabelle, um Ihren Plan festzuhalten.

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