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FIRE-Rechner

Schritt 1 / 4 FIRE-Rechner

Beginnen Sie mit Ihren Ausgaben und Ihrem vorhandenen Vermögen.

Was Sie in einem Jahr ausgeben, sobald Sie nicht mehr arbeiten.

Was Sie heute angelegt haben. Geben Sie 0 ein, wenn Sie bei null anfangen.

Weiter: Annahmen

FIRE steht für Financial Independence, Retire Early: Sie bauen ein Vermögen auf, dessen Erträge Ihre Lebenshaltungskosten decken. Dieser Rechner nimmt Ihre jährlichen Ausgaben, Ihr bisheriges Vermögen, Ihre jährliche Sparrate, die erwartete reale Rendite und die Entnahmerate, mit der Sie sich wohlfühlen. Er zeigt Ihnen, wie hoch das Vermögen sein muss (Ihre FIRE-Zahl) und wie viele Jahre es dauert, dorthin zu kommen. Nennen Sie uns Ihr Alter, erfahren Sie auch, in welchem Alter Sie es erreichen.

So finden Sie Ihre FIRE-Zahl

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    Ausgaben und Vermögen eingeben

    Die jährlichen Ausgaben sind das, was Sie pro Jahr zu brauchen erwarten, sobald Sie nicht mehr arbeiten. Das Vermögen sind Ihre heutigen Geldanlagen, oder 0, wenn Sie gerade erst anfangen.

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    Den Plan festlegen

    Ergänzen Sie Ihre jährliche Sparrate, die erwartete reale Rendite (nach Inflation) und die sichere Entnahmerate. Viele beginnen bei 4 %. Mit Ihrem Alter erhalten Sie zusätzlich das Ruhestandsalter.

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    Ergebnis ablesen

    Sie sehen die FIRE-Zahl, die Dauer bis zum Ziel und, wenn Sie ein Alter angegeben haben, das Alter bei FIRE. Deckt Ihr Vermögen die Ausgaben bereits, steht das im Ergebnis.

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    Entnahmeraten vergleichen

    Die Zusammenfassung zeigt denselben Plan mit einer um einen halben Prozentpunkt niedrigeren und höheren Rate, damit Sie sehen, wie stark die gewählte Rate das Ziel verschiebt.

So werden FIRE-Zahl und Zeitplan berechnet

Die FIRE-Zahl ist Ihr Jahresbedarf geteilt durch die Entnahmerate. Bei 4 % entspricht das dem 25-fachen Ihrer Ausgaben.

FIRE-Zahl = jährliche Ausgaben / Entnahmerate

Für die Jahre rechnet der Rechner Jahr für Jahr vorwärts. In jedem Jahr wächst Ihr Vermögen um die erwartete reale Rendite, am Jahresende kommt Ihre jährliche Sparrate dazu. Im ersten Jahr, in dem das Vermögen die FIRE-Zahl erreicht, wird der letzte Schritt auf dieses Jahr verteilt, daher lautet das Ergebnis etwa 21,1 Jahre statt einer ganzen Zahl. Deckt Ihr Vermögen das Ziel schon jetzt, beträgt das Ergebnis null Jahre. Ist das Ziel nach 100 Jahren noch immer nicht erreicht, sagt Ihnen der Rechner das, statt eine riesige Zahl anzuzeigen.

Referenztabelle

Jährliche Ausgaben Entnahmerate FIRE-Zahl
20.000 4 % 500.000
30.000 4 % 750.000
40.000 4 % 1.000.000
40.000 3,5 % 1.142.857
60.000 3 % 2.000.000

Rechenbeispiel

Jährliche Ausgaben von 40.000, ein Vermögen von 100.000, eine jährliche Sparrate von 20.000 und 5 % reale Rendite ergeben bei 4 % Entnahmerate eine FIRE-Zahl von 1.000.000. Nach 21 Jahren liegt das Vermögen bei rund 993.000, nach 22 Jahren bei rund 1.063.000, das Ziel wird also nach etwa 21,1 Jahren erreicht. Ohne Wachstum bräuchte derselbe Plan sehr viel länger, deshalb zählt die erwartete Rendite fast so viel wie der gesparte Betrag.

Das sollten Sie beachten

  • Verwenden Sie eine reale Rendite, also das Wachstum nach Inflation, und geben Sie die Ausgaben in heutiger Kaufkraft an. So bleiben alle Zahlen vergleichbar.
  • Eine niedrigere Entnahmerate ergibt eine größere FIRE-Zahl und einen sichereren Plan. Eine höhere Rate ergibt eine kleinere Zahl und ein größeres Risiko, dass das Vermögen aufgebraucht wird.
  • Sparraten werden als eine Zahlung am Ende jedes Jahres behandelt. Wer monatlich spart, kommt etwas früher ans Ziel.
  • Geben Sie die Beträge in der Währung ein, in der Sie planen. Der Rechner rechnet keine Währungen um und berücksichtigt weder Steuern noch Gebühren oder Renten.
  • Das Ergebnis ist eine Schätzung auf Basis Ihrer Eingaben und keine Anlageberatung.

Häufig gestellte Fragen

Es ist das Vermögen, das Sie brauchen, damit eine feste jährliche Entnahme in Prozent Ihre Lebenshaltungskosten deckt. Der Rechner teilt Ihre jährlichen Ausgaben durch Ihre Entnahmerate: 40.000 pro Jahr bei 4 % ergeben 1.000.000.

Die 4-%-Regel ist eine Faustregel: Im ersten Jahr entnehmen Sie etwa 4 % des Vermögens und passen den Betrag danach an die Inflation an. Sie ist ein Ausgangspunkt, keine Garantie. In diesem Rechner können Sie jede Rate von 0,1 % bis 20 % eingeben und sehen, was ein halber Prozentpunkt nach oben oder unten bewirkt.

Geben Sie das jährliche Wachstum ein, das Sie nach Inflation erwarten. Eine niedrigere, vorsichtige Zahl ergibt ein späteres Datum und einen sichereren Plan. Das Feld akzeptiert 0 bis 30, wobei 0 bedeutet, dass Ihr Geld gar nicht wächst.

Der Rechner bricht nach 100 Jahren ab. Das passiert, wenn Sparrate und Wachstum zu klein sind, um die Lücke je zu schließen, etwa ohne Sparrate und ohne Rendite. Erhöhen Sie Sparrate, Rendite oder Entnahmerate, oder senken Sie Ihre Ausgaben.

Nein. Der Rechner nutzt nur die Zahlen, die Sie eingeben. Ziehen Sie Steuern und Gebühren daher von Ihrer erwarteten Rendite ab und behandeln Sie eine Rente als separates Einkommen, das Ihre Ausgaben senkt.

Nein. Die Werte werden zur Berechnung des Ergebnisses an unseren Server gesendet und beim Wechsel zwischen den Schritten an den Seitenlink angehängt, damit sich ein Plan als Lesezeichen speichern oder teilen lässt. In einem Konto oder Profil werden sie nicht gespeichert.

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