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Sparrechner

Schritt 1 / 4 Savings projection
This is a compound-interest estimate. It does not include taxes, fees, inflation, or investment risk.

Sparen funktioniert auf zwei Ebenen: dem Geld, das Sie einzahlen, und dem Zinseszins, der stillschweigend das bereits vorhandene Wachstum. Dieser Rechner berücksichtigt beides gleichzeitig — Startguthaben, monatliche oder jährliche Beiträge, Zinssatz und Laufzeit — und zeigt Ihnen die gesamte Entwicklung, einschließlich wie viel von der Endsumme aus Einzahlungen stammt und wie viel aus Zinseszinsen.

So projizieren Sie Ihre Ersparnisse

  1. 1

    Geben Sie das Startguthaben ein

    Das Geld, das Sie bereits gespart haben. Geben Sie 0 ein, wenn Sie neu anfangen.

  2. 2

    Regelmäßige Einzahlungen festlegen

    Wie viel Sie jeden Monat oder Jahr hinzufügen möchten und ob dies zu Beginn oder am Ende des Zeitraums erfolgt.

  3. 3

    Wählen Sie einen Zinssatz und Zinseszins

    Geben Sie den jährlichen Zinssatz (APY) ein. Wählen Sie, ob die Zinsen monatlich (am häufigsten für Ersparnisse) oder jährlich verzinst werden.

  4. 4

    Wählen Sie die Laufzeit

    Jede Anzahl von Jahren. Das Diagramm und die Tabelle aktualisieren sich, um das Guthaben, die geleisteten Einzahlungen und die verdienten Zinsen Jahr für Jahr anzuzeigen.

Wie sich Zinseszinsen tatsächlich auswirken

Zinseszinsen erscheinen im ersten Jahr bescheiden und im dreißigsten Jahr spektakulär. Der Unterschied zwischen frühem und spätem Sparen ist nicht linear — er ist exponentiell.

Zukünftiger Wert von 200/Monat bei 6% APY

Laufzeit Insgesamt eingezahlt Verdiente Zinsen Endguthaben
10 Jahre 24.000 8.819 32.819
20 Jahre 48.000 44.398 92.398
30 Jahre 72.000 128.898 200.898
40 Jahre 96.000 297.720 393.720

Die gleichen 200 pro Monat. Der gleiche Zinssatz von 6%. Jede hinzugefügte Dekade verdoppelt mehr als das, was die vorherige produziert hat.

Die Grundformel

Für eine Reihe von gleichen Einzahlungen am Ende jeder Periode:

FV = P x (1 + r)^n + C x (((1 + r)^n - 1) / r)

Wo P = Startguthaben, C = Beitrag pro Periode, r = Periodenrate (Jahresrate / Perioden pro Jahr) und n = Gesamtperioden.

Praktische Tipps

Häufig gestellte Fragen

APY berücksichtigt bereits den Zinseszins, APR nicht. Wenn eine Bank 4% APR bei monatlicher Verzinsung angibt, beträgt der effektive APY etwa 4,07%. Verwenden Sie APY für Sparprognosen und APR für Kredite.

Nicht standardmäßig — er zeigt nominales Wachstum. Um reales (inflationsbereinigtes) Wachstum zu sehen, ziehen Sie die erwartete Inflation von Ihrem Zinssatz ab und geben Sie diesen Nettobetrag ein.

Der Beginn der Periode (Rentenbeginn) gibt Ihnen eine zusätzliche Periode des Zinseszinses, was über lange Zeiträume wichtig ist. Die meisten arbeitgeberfinanzierten Pläne funktionieren so; die meisten manuellen Überweisungen sind näher am Ende der Periode.

Nein. Die Projektion wird vollständig in Ihrem Browser berechnet und die von Ihnen eingegebenen Zahlen verlassen niemals Ihr Gerät.

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