401k Rechner
Geben Sie Ihr US-Gehalt, Ihren Beitragsprozentsatz, den Arbeitgeber-Match und die erwartete Rendite ein. Der Rechner zeigt, wo Ihr 401(k) nach der gewünschten Anzahl von Jahren stehen könnte. Er trennt eigene Beiträge, verdiente Arbeitgeberbeiträge und Anlagewachstum und erstellt eine Jahrestabelle, damit der Effekt des Zinseszinses gegen Ende der Laufzeit sichtbar wird.
So projizieren Sie Ihr 401(k)
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1
Jahresgehalt und Beitrag eingeben
Geben Sie Ihr Bruttogehalt und den Prozentsatz ein, den Sie in das 401(k) jedes Zahlungszeitraums einzahlen.
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2
Arbeitgeberbeitrag hinzufügen
Die meisten Pläne entsprechen einem Prozentsatz Ihres Beitrags bis zu einer Obergrenze (zum Beispiel 100% Übereinstimmung bis zu 5% des Gehalts). Geben Sie beide Felder ein.
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3
Erwartete Rendite und Gehaltserhöhungen festlegen
Wählen Sie eine jährliche Rendite und eine jährliche Gehaltserhöhung, damit der Dollarbetrag Ihrer Beiträge mit dem Gehalt steigt. Verwenden Sie eine inflationsbereinigte Rendite, wenn Sie heutige Kaufkraft sehen möchten.
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4
Lesen Sie den Endsaldo und die jährliche Tabelle
Die Karten teilen den Endsaldo in Ihre Beiträge, den Arbeitgeberzuschuss und das Investitionswachstum auf. Die Tabelle zeigt den laufenden Saldo für jedes Jahr bis zur Rente.
401(k)-Beitragsgrenzen und Matching für 2026
Der IRS legt jedes Jahr eine Grenze für freiwillige Gehaltsumwandlungen fest. Für 2026 liegt sie bei 24.500 US-Dollar für Beschäftigte unter 50 Jahren, plus 8.000 US-Dollar Catch-up-Beitrag ab 50. Nach SECURE 2.0 kann für Personen, die im Kalenderjahr 60, 61, 62 oder 63 werden, ein höherer Catch-up von 11.250 US-Dollar gelten, sofern der Plan ihn zulässt. Das betrifft nur Ihre eigenen Beiträge — der Arbeitgeber-Match kommt hinzu und fällt unter eine separate Gesamtgrenze von 72.000 US-Dollar vor Catch-up-Beiträgen.
| Komponente | Grenze 2026 | Hinweise |
|---|---|---|
| Freiwillige Arbeitnehmerbeiträge | 24.500 USD | Vorsteuer- und Roth-Beiträge zusammen |
| Catch-up-Beitrag (ab 50) | 8.000 USD | 11.250 USD für 60- bis 63-Jährige, wenn der Plan es erlaubt |
| Gesamtzuführungen (AN + AG) | 72.000 USD | Arbeitnehmer + Arbeitgeber + Nachsteuerbeiträge |
| Vergütungsobergrenze | 360.000 USD | Gehalt darüber zählt nicht für Matching-Zwecke |
Eine typische Matching-Struktur
Das häufigste Muster ist ein “100 % bis 3 %, 50 % bis zu den nächsten 2 %”-Matching, das bei 4 % des Gehalts endet, wenn Sie mindestens 5 % beitragen. Wenn Sie weniger als 5 % beitragen, lassen Sie kostenloses Geld auf dem Tisch liegen. Bei einem Gehalt von 70.000 $ sind das bis zu 2.800 $ pro Jahr in nicht übereinstimmenden Arbeitgeberdollars.
Warum die Wachstumszeile spät in der Projektion dominiert
Zinseszinsen sind exponentiell. Bei einer realen Rendite von 7 % verdoppelt sich der Saldo ungefähr alle 10,3 Jahre (Regel von 72: 72 / 7 = 10,3). Ein 25-Jähriger, der 40 Jahre lang beiträgt, sieht, dass das Investitionswachstum 70 bis 80 % des Endsalden ausmacht; ein 45-Jähriger mit einem 20-jährigen Horizont sieht näher bei 40 %. Die Jahr-für-Jahr-Tabelle macht das offensichtlich.
Traditionelle vs. Roth 401(k)
Dieser Rechner projiziert den Bruttosaldo. Ob Sie bei Auszahlungen Einkommensteuer zahlen (traditionell) oder nach Steuern einzahlen und später steuerfrei abheben (Roth), verändert den verfügbaren Betrag, aber nicht die hier gezeigte Projektion. Ab 2026 müssen manche höher bezahlte Beschäftigte Catch-up-Beiträge als Roth-Beiträge leisten, wenn der Plan Roth-Beiträge anbietet.
Häufig gestellte Fragen
Teilen Sie die IRS-Grenze für freiwillige Gehaltsumwandlungen durch Ihr Gehalt. Bei 100.000 US-Dollar Jahresgehalt beträgt die Grenze 2026 24,5 % des Gehalts; bei 150.000 US-Dollar sinkt sie auf 16,33 %. Der Rechner kappt Beiträge nicht automatisch, setzen Sie den Prozentsatz also so, dass Ihre Beitragsdollars unter der Grenze bleiben.
Eine reale Rendite von 7 % (nach Inflation) ist der langfristige Durchschnitt für ein diversifiziertes US-Aktienportfolio. Verwenden Sie 5 bis 6 % für ausgewogene 60/40-Allokationen und 3 bis 4 % für konservative Ziel-Datum-Fonds, die kurz vor der Rente stehen.
Weil der Zuschuss als Prozentsatz des Gehalts begrenzt ist. Wenn Sie bereits mehr als die Zuschussobergrenze beitragen, erhöht eine Erhöhung Ihres Beitrags Ihre eigene Spalte, jedoch nicht die Spalte des Arbeitgebers.
Nein. Er geht davon aus, dass alle Arbeitgeberbeiträge Ihnen gehören. Wenn Ihr Plan einen gestuften Vesting-Zeitplan hat und Sie vor dessen Abschluss gehen, ziehen Sie den nicht-vested Teil von der Beitrags-Spalte ab.
Zukünftige nominale Dollar, unter Verwendung des von Ihnen eingegebenen Renditesatzes. Um den Betrag in der heutigen Kaufkraft zu sehen, verwenden Sie einen Renditesatz, der die Inflation berücksichtigt (zum Beispiel 4,5% statt 7,5%).
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