401(k)-Rechner
Geben Sie US-Gehalt, Alter, Beitragsprozentsatz, Arbeitgeber-Match und erwartete Rendite ein. Der Rechner projiziert, wo Ihr 401(k) nach der gewünschten Anzahl von Jahren stehen könnte. Er berücksichtigt die IRS-Grenzen 2026 für Arbeitnehmer-Entgeltumwandlung, Zusatzbeiträge ab bestimmten Altersstufen, jährliche Gesamtzuführungen und anrechenbare Vergütung und trennt Jahr für Jahr eigene Beiträge, Arbeitgeber-Match und Anlagewachstum.
So projizieren Sie Ihr 401(k)
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1
Jahresgehalt, Alter und Beitrag eingeben
Tragen Sie Ihr Bruttogehalt, Ihr aktuelles Alter und den Prozentsatz des Entgelts ein, der pro Abrechnungszeitraum in den 401(k) fließt. Das Alter ist wichtig, weil Zusatzbeiträge ab 50 beginnen und sich von 60 bis 63 nochmals ändern.
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2
Arbeitgeber-Match hinzufügen
Die meisten Pläne gleichen einen Prozentsatz Ihres Beitrags bis zu einer Obergrenze aus, zum Beispiel 100% Match bis 5% des Gehalts. Füllen Sie beide Felder aus.
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3
Erwartete Rendite und Gehaltserhöhungen festlegen
Wählen Sie eine jährliche Rendite und einen jährlichen Prozentsatz für Gehaltserhöhungen, damit die Beitragsbeträge mit dem Gehalt steigen. Verwenden Sie eine inflationsbereinigte Rendite, wenn Sie das Ergebnis in heutiger Kaufkraft sehen möchten.
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4
Begrenzte Erstjahreswerte und langfristige Summen lesen
Die Karten zeigen den Beitrag im ersten Jahr, das Arbeitgeber-Match und die aktuelle Arbeitnehmergrenze; anschließend wird das Endguthaben in Beiträge, Arbeitgeber-Match und Anlagewachstum aufgeteilt.
401(k)-Beitragsgrenzen 2026 und Arbeitgeber-Match
Die IRS legt jährliche Beitragsgrenzen für 401(k)-Pläne fest. Für 2026 beträgt die Grenze für Arbeitnehmer-Entgeltumwandlungen 24.500 $ für Beschäftigte unter 50 Jahren. Beschäftigte ab 50 können einen zusätzlichen Aufholbeitrag von 8.000 $ leisten; wer im Kalenderjahr 60, 61, 62 oder 63 wird, kann bei entsprechender Planregelung einen höheren Aufholbeitrag von 11.250 $ nutzen. Diese Grenzen gelten für Vorsteuer- und Roth-Beiträge zusammen.
Der Rechner wendet diese Grenzen für 2026 als derzeitige Rechtsgrenze in jedem Projektionsjahr an. Außerdem nutzt er die Vergütungsobergrenze von 360.000 $, wenn Beiträge und Arbeitgeber-Match geschätzt werden. Er prognostiziert keine künftigen IRS-Anpassungen an die Lebenshaltungskosten; eine Projektion über mehrere Jahrzehnte kann daher konservativ sein, falls die Grenzen später steigen.
| Komponente | Grenze 2026 | Hinweise |
|---|---|---|
| Arbeitnehmer-Entgeltumwandlung | 24.500 $ | Vorsteuer- und Roth-Beiträge zusammen |
| Aufholbeitrag (Alter 50+) | 8.000 $ | 11.250 $ für Alter 60-63, wenn der Plan es zulässt |
| Jährliche Gesamtzuführungen | 72.000 $ | Arbeitnehmer + Arbeitgeber + Nachsteuerbeiträge vor Aufholbeiträgen |
| Vergütungsobergrenze | 360.000 $ | Gehalt oberhalb dieses Betrags wird für Matching-Zwecke ignoriert |
Eine typische Matching-Struktur
Ein häufiges Muster ist ein Match von “100% bis 3%, 50% auf die nächsten 2%”. Damit ist das Match bei 4% des Gehalts ausgeschöpft, wenn Sie mindestens 5% beitragen. Wer weniger als 5% beiträgt, lässt kostenloses Arbeitgebergeld liegen. Bei 70.000 $ Gehalt können das bis zu 2.800 $ pro Jahr an nicht erhaltenem Arbeitgeber-Match sein.
Wenn Sie planen, die IRS-Höchstgrenze vor Dezember zu erreichen, prüfen Sie, ob Ihr Arbeitgeber ein True-up-Match anbietet. Manche Pläne matchen nur pro Gehaltsabrechnung; ohne True-up kann eine zu starke Vorverlagerung der Beiträge dazu führen, dass spätere Matching-Beträge unbeabsichtigt verloren gehen.
Warum die Wachstumsspalte spät in der Projektion dominiert
Zinseszins wächst exponentiell. Bei 7% jährlicher Rendite verdoppelt sich das Guthaben vor Gebühren und Steuern ungefähr alle 10,3 Jahre (72er-Regel: 72 / 7 = 10,3). Eine 25-jährige Person, die 40 Jahre lang einzahlt, kann erleben, dass Anlagewachstum den größten Teil des Endguthabens ausmacht; bei einer 45-jährigen Person mit 20 Jahren Horizont spielen Beiträge und Arbeitgeber-Match meist eine größere Rolle. Die Jahrestabelle macht diesen Unterschied sichtbar.
Traditioneller 401(k) gegenüber Roth 401(k)
Dieser Rechner projiziert das Bruttoguthaben. Ob Sie bei Auszahlungen Einkommensteuer zahlen (traditionell) oder nach Steuern einzahlen und steuerfrei entnehmen (Roth), verändert den verfügbaren Betrag, nicht aber die hier gezeigte Projektion. Ab 2026 müssen einige höher vergütete Beschäftigte in Plänen mit Roth-Option ihre Aufholbeiträge als Roth-Beiträge leisten.
Häufig gestellte Fragen
Teilen Sie die IRS-Grenze 2026 für Entgeltumwandlungen durch Ihre anrechenbare Vergütung. Bei 100.000 $ Gehalt und Alter unter 50 entsprechen 24.500 $ einem Anteil von 24,5%; bei 150.000 $ sind es 16,33%. Der Rechner begrenzt den projizierten Arbeitnehmerbeitrag nun auf die aktuelle Grenze 2026 für Ihr Alter.
Nutzen Sie eine Rate, die zur gewünschten Lesart passt. Eine nominale Rendite enthält Inflation; eine reale Rendite ist bereits inflationsbereinigt. Viele testen 5 bis 7% für breit gestreute, aktienlastige Portfolios und niedrigere Werte für konservative Allokationen kurz vor dem Ruhestand.
Weil das Match als Prozentsatz des Gehalts begrenzt ist. Wenn Sie bereits mehr beitragen als für das volle Match nötig ist, erhöht ein zusätzlicher Beitrag Ihre eigene Spalte, aber nicht die Arbeitgeber-Spalte.
Nein. Er nimmt an, dass alle Arbeitgeber-Matching-Beträge Ihnen gehören. Wenn Ihr Plan einen gestaffelten Vesting-Plan hat und Sie vor dessen Abschluss ausscheiden, ziehen Sie den noch nicht unverfallbaren Anteil von der Match-Spalte ab.
In künftigen nominalen Dollar, basierend auf der eingegebenen Rendite. Für eine Darstellung in heutiger Kaufkraft verwenden Sie eine Rendite nach Inflation, zum Beispiel 4,5% statt 7,5%.
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