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401(k)-Auszahlungsrechner

Nur vereinfachte US-Schätzung einer einmaligen 401(k)-Barauszahlung; keine Steuer-, Rechts-, Anlage- oder Planberatung. Angaben und aktuelle Regeln bestätigen.
Schritt 1 / 4Schätzung einer 401(k)-Barauszahlung

Barauszahlung eingeben

Bruttobetrag vor Bundeseinbehalt und Gebühr verwenden. Direkte und 60-Tage-Rollovers sind nicht abgebildet.

Bei einer einmaligen Barauszahlung aus einem US-amerikanischen 401(k) sind Auszahlungsbetrag, endgültige geschätzte Steuer und Steuereinbehalt drei verschiedene Größen. Dieser Rechner trennt sie. Gib Bruttoauszahlung, den vom Plan bestätigten steuerpflichtigen Betrag, dein genaues Alter, eigene Grenzsteuersätze, erwarteten US-Bundeseinbehalt und Plangebühr ein. Das Tool entscheidet weder über die Zulässigkeit der Auszahlung noch über eine Ausnahme. Es beschreibt ausschließlich eine vereinfachte US-Bundessteuerschätzung, nicht deutsches Steuer- oder Rentenrecht.

So schätzt du eine 401(k)-Barauszahlung

  1. 1

    Auszahlung und steuerpflichtigen Betrag eingeben

    Als vollständig steuerpflichtig behandeln, Planangabe verwenden oder null nur nach bestätigter Steuerfreiheit wählen.

  2. 2

    Alter und Zusatzsteuer festlegen

    Unter 59½ Jahren werden 10 % auf den steuerpflichtigen Betrag angesetzt, sofern du keine Ausnahme bestätigst.

  3. 3

    Sätze, Einbehalt und Gebühr ergänzen

    Eigene US-Grenzsteuersätze und den vom Plan genannten Einbehalt verwenden. Einbehalt ist eine Vorauszahlung.

  4. 4

    Sofortauszahlung und Nettowert vergleichen

    Steuerposten, aktuellen Auszahlungsbetrag und mögliche Unter- oder Überzahlung prüfen.

Was wird geschätzt?

Die vereinfachte US-Schätzung gilt für eine einmalige Barauszahlung aus einem 401(k).

Ergebnis Formel
US-Bundeseinkommensteuer Steuerpflichtiger Betrag × Bundes-Grenzsteuersatz
Steuer eines US-Bundesstaats Steuerpflichtiger Betrag × eingegebener Staatssatz
Mögliche Zusatzsteuer Steuerpflichtiger Betrag × 10 %
Geschätzte Gesamtsteuer Bundessteuer + Staatssteuer + Zusatzsteuer
Sofort ausgezahltes Geld Brutto − Bundeseinbehalt − Plangebühr
Betrag nach Steuer Brutto − geschätzte Gesamtsteuer − Plangebühr

Der Bundeseinbehalt ist eine Steuervorauszahlung und wird beim Betrag nach Steuer nicht nochmals abgezogen. „Zu viel einbehalten“ ist keine Erstattungszusage.

Beispiel

Bei 10.000 USD Brutto und steuerpflichtigem Betrag, 22 % Bundessatz, 5 % Staatssatz, 20 % Einbehalt, keiner Gebühr und Alter 45 ohne bestätigte Ausnahme ergeben sich 2.200 USD Bundessteuer, 500 USD Staatssteuer, 1.000 USD Zusatzsteuer, 8.000 USD Sofortauszahlung und 6.300 USD nach Steuer.

Alter, Ausnahmen und Roth-Beträge

Der IRS behandelt Auszahlungen vor 59½ grundsätzlich als vorzeitig. Die Ausnahmen sind detailliert und können sich ändern. Der Rechner leitet sie weder aus Härtefall, Beschäftigungsende noch anderen Angaben ab. Maßgeblich ist die aktuelle Ausnahmetabelle des IRS.

Eine qualifizierte Roth-401(k)-Auszahlung kann steuerfrei sein. Nicht qualifizierte Zahlungen werden grundsätzlich anteilig auf Einzahlungen und Erträge verteilt. Verwende den steuerpflichtigen Betrag des Plans; der Rechner rekonstruiert keine Basis. Siehe IRS-Leitfaden zum designated Roth account.

Einbehalt, Härtefall und Darlehen

Manche an dich gezahlten rolloverfähigen Ausschüttungen unterliegen 20 % Bundeseinbehalt; bei direktem Rollover entfällt er meist. Andere Zahlungen folgen anderen Regeln. Siehe IRS-Rollover-Hinweise.

Eine Härtefallauszahlung kann weiterhin steuer- und zusatzsteuerpflichtig sein. Ein regelkonformes Plandarlehen wird dagegen grundsätzlich zurückgezahlt. Beides hängt vom Plan ab. Siehe IRS-Überblick. Rollovers, Darlehen, Härtefallberechtigung, QDRO, SEPP, NUA, Korrekturausschüttungen, RMD und Einbehalt für Nichtansässige sind ausgeschlossen.

Häufig gestellte Fragen

Nein. Er ist eine Vorauszahlung; die US-Steuererklärung bestimmt die endgültige Belastung.

Nicht automatisch. Dafür muss eine eigenständige gesetzliche Ausnahme greifen.

Verwende den vom Plan oder Steuerformular ausgewiesenen steuerpflichtigen Betrag.

Nein. Unter 59½ setzt er 10 % an, sofern du eine Ausnahme nicht selbst bestätigt hast.

Nein. Eingaben, Berechnung, Kopie und CSV bleiben im Browser-Tab und werden nicht an unsere Server gesendet.

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