Autokredit-Rechner
Der Listenpreis ist nur eine Zahl beim Autokauf. Was Sie tatsächlich Monat für Monat zahlen, hängt vom finanzierten Betrag, dem effektiven Jahreszins, der Laufzeit und einer ganzen Reihe von Zusatzposten ab: Mehrwertsteuer, Bearbeitungsgebühren, einer Inzahlungnahme und jedem Rabatt, der in den Kredit einfließt. Dieser Rechner nimmt all diese Angaben, wendet die Standard-Tilgungsformel an und gibt Ihnen die monatliche Rate, die Gesamtzinsen über die gesamte Laufzeit und den Betrag aus, den Sie der Bank bis zur vollständigen Tilgung insgesamt zahlen.
So berechnen Sie einen Autokredit
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1
Geben Sie den Fahrzeugpreis ein
Der vereinbarte Kaufpreis vor Steuern und Gebühren.
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2
Tragen Sie Anzahlung und Inzahlungnahme-Wert ein
Beides senkt den finanzierten Betrag Euro für Euro.
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3
Berücksichtigen Sie Mehrwertsteuer und Händlergebühren
Sie können sie mitfinanzieren oder im Voraus bezahlen.
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4
Legen Sie effektiven Jahreszins und Laufzeit in Monaten fest
Übliche Laufzeiten für Neuwagen liegen bei 36 bis 72 Monaten; 84 Monate werden häufiger, sind aber teuer.
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5
Lesen Sie monatliche Rate und Gesamtsummen ab
Der Rechner zeigt die getilgte Rate sowie die Gesamtzinsen an.
Die Tilgungsformel
M = P * r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1)
Dabei ist P der finanzierte Betrag, r der monatliche Zinssatz (effektiver Jahreszins / 12 / 100) und n die Anzahl der monatlichen Raten.
Wie die Laufzeit das Bild verändert
| Laufzeit (Monate) | Rate bei 30.000 € zu 7 % eff. Jahreszins | Gesamtzinsen |
|---|---|---|
| 36 | 926 € | 3.344 € |
| 48 | 718 € | 4.479 € |
| 60 | 594 € | 5.644 € |
| 72 | 512 € | 6.838 € |
| 84 | 453 € | 8.060 € |
Jedes zusätzliche Jahr kostet Hunderte Euro mehr an Zinsen und erhöht das Risiko, dass Sie im Minus stehen.
Im Minus stehen bei einem Autokredit
Im Minus zu stehen bedeutet, dass Sie mehr schulden, als das Auto noch wert ist. Das passiert, wenn der Wertverlust schneller verläuft als die Tilgung des Kapitals: sehr häufig bei langen Laufzeiten, kleinen Anzahlungen und brandneuen Fahrzeugen, die im ersten Jahr 20 % an Wert verlieren. Die GAP-Versicherung gibt es genau wegen dieser Lücke.
Tipps, die wirklich Geld sparen
- Kürzere Laufzeit > niedrigere Rate. Bei den Gesamtkosten sind 48 oder 60 Monate fast immer günstiger als 72.
- Verhandeln Sie über den Preis, nicht über die Rate. Händler jonglieren mit den Zahlen, um eine Wunschrate zu treffen, und verstecken die Kosten an anderer Stelle.
- Holen Sie sich vorab eine Kreditzusage bei Ihrer Bank. Dann gehen Sie mit einem Zinssatz hinein, den der Händler unterbieten muss, statt ihn einfach zu akzeptieren.
- 20 % Anzahlung oder mehr. Mit weniger stehen Sie wahrscheinlich monatelang im Minus.
Häufig gestellte Fragen
Sie leihen sich dann zum effektiven Jahreszins Geld, um die Steuer zu decken. Liegt Ihr Zins über 4-5 %, ist es günstiger, die Steuer aus eigener Tasche zu zahlen. Bei einer Herstellerfinanzierung zu 0,9 % spielt das Mitfinanzieren kaum eine Rolle.
Der Inzahlungnahme-Wert senkt den finanzierten Betrag eins zu eins, Sie müssen also weniger aufnehmen und zahlen weniger Zinsen. Lassen Sie Ihren Wagen vorab unabhängig bewerten, damit Sie beim Verhandeln einen fairen Preis dafür durchsetzen.
Das hängt von Ihrer Bonität und den Marktzinsen ab. Mit guter Bonität sehen Sie die beworbenen Zinsen; mit schwacher Bonität zahlen Sie schnell das Doppelte oder Dreifache. Direktbanken und unabhängige Kreditgeber liegen meist 1-2 Prozentpunkte unter der hauseigenen Händlerbank.
Der Sollzins (Nominalzins) ist der reine Preis fürs Leihen. Der effektive Jahreszins enthält den Zins plus bestimmte Gebühren, über die Laufzeit verteilt, und ist daher die ehrlichere Zahl, um Angebote zu vergleichen.
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