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Firmenkredit-Rechner

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Geschäftskredite nennen selten die ehrlichen Gesamtkosten. Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsentgelte bei Kontokorrentlinien und Vorfälligkeitsentschädigungen verzerren den beworbenen Effektivzins. Geben Sie Darlehensbetrag, Laufzeit, Zinssatz und alle Gebühren ein, und dieser Rechner liefert die echte monatliche Rate, die Gesamtkosten, den effektiven Jahreszins und eine jahresweise Aufteilung in Tilgung und Zinsen, damit Sie einen KfW-Förderkredit ehrlich mit dem Hausbankdarlehen vergleichen können, ohne sich von der Marketing-Mathematik täuschen zu lassen.

So werden die Kosten eines Firmenkredits berechnet

  1. 1

    Darlehensbetrag und Laufzeit eingeben

    Der Kreditbetrag und die Anzahl der Monate oder Jahre. KfW-Förderkredite meist 5-20 Jahre; Hausbank-Tilgungsdarlehen 3-10; Online-Anbieter 6 Monate bis 5 Jahre.

  2. 2

    Zinsart wählen

    Effektivzins (üblicher Zinssatz), Faktorrate (z. B. 1,3 bedeutet, Sie zahlen 130.000 € auf 100.000 € zurück) oder einfache Monatszinsen.

  3. 3

    Gebühren ergänzen

    Bearbeitungsgebühr 0-3 %, Bereitstellungszinsen, Schätz- und Notarkosten. Jede Gebühr erhöht den effektiven Jahreszins.

  4. 4

    Rate, Effektivzins und Tilgungsplan ablesen

    Monatliche Rate, Gesamtzinsen, effektiver Jahreszins (gebührenbereinigt) sowie ein Tilgungsplan nach Monat oder Jahr.

Kreditarten und typische Kosten (deutscher Markt, 2026)

Art Typischer Effektivzins Laufzeit Gebühren
KfW-Förderkredit (z. B. ERP) 3-7 % 5-20 Jahre 0-1 % Bearbeitung + Bereitstellung
Hausbank-Tilgungsdarlehen 5-9 % 3-10 Jahre 0-2 % Bearbeitung
Online-Kredit (Fintech) 8-25 % 6 Monate - 5 Jahre 1-6 % Bearbeitung
Mikrokredit (Mikrokreditfonds) 7-12 % bis zu 4 Jahre 2-5 % Bearbeitung
Kontokorrent-/Betriebsmittellinie 7-13 % revolvierend Kontoführung + Sollzins
Lieferantenkredit-Vorfinanzierung 30-120 % effektiv 3-18 Monate (Festsumme) Faktorrate 1,1-1,5
Leasing / Geräteleasing 4-10 % 2-7 Jahre 0-3 % Bearbeitung + Restwert
Factoring (Rechnungsverkauf) 1-5 % pro 30 Tage laufend Prüfung, Bonitätsprüfung

Faktorrate vs. Effektivzins: warum kurze Vorfinanzierungen günstig wirken

Eine Vorfinanzierung über 100.000 € zu einer Faktorrate von 1,3 bedeutet, dass Sie 130.000 € zurückzahlen. Klingt nach 30 % Zinsen. Wird der Betrag aber in 9 Monaten über tägliche Abbuchungen getilgt, liegt der effektive Jahreszins näher bei 70 %. Der Rechner wandelt Faktorrate und Laufzeit in einen Effektivzins um, damit Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen.

Versteckte Kosten im Blick behalten

  • Kreditstapelung: einen zweiten Vorschuss auf den ersten aufsetzen; die meisten Anbieter verbieten das im Vertrag.
  • Aufschlag auf den Gesamtsaldo: Manche Geldgeber lassen Sie mitten in der Laufzeit aufstocken, berechnen die Faktorrate dann aber auf den gesamten neuen Saldo, nicht nur auf die Aufstockung.
  • Vorfälligkeitsentschädigung: bei festverzinslichen Hausbankdarlehen üblich; gesetzlich gedeckelt, bei variablen Linien selten.
  • Besicherung: Banken verlangen oft Sicherungsübereignung des Anlagevermögens oder eine Grundschuld, auch bei kleineren Beträgen.
  • Persönliche Bürgschaft: bei kleinen Firmenkrediten nahezu Standard; ein Zahlungsausfall bringt das Privatvermögen in Gefahr.

Vor der Unterschrift

Lassen Sie sich vom Kreditgeber den effektiven Jahreszins inklusive aller Gebühren schriftlich nennen und stellen Sie ihn neben jedes Konkurrenzangebot. Die niedrigste Monatsrate und die niedrigsten Gesamtkosten gehören oft zu verschiedenen Krediten.

Häufig gestellte Fragen

Der Sollzins enthält keine Gebühren. Der effektive Jahreszins rechnet Bearbeitungs-, Bereitstellungs- und Notarkosten so ein, als wären sie Zinsen. In Deutschland ist der effektive Jahreszins die gesetzlich vorgeschriebene Vergleichsgröße; achten Sie darauf, dass Sie damit vergleichen.

Meist ja, wenn die Vorfälligkeitsentschädigung niedrig ist. Faktorraten-Produkte fixieren die Gesamtkosten unabhängig von einer vorzeitigen Rückzahlung, sodass eine vorzeitige Tilgung nichts spart. Das ist ein Signal zum Umschulden, nicht zum Vorzeitig-Tilgen.

Revolvierender Kredit wird über den durchschnittlich genutzten Saldo × Effektivzins geschätzt. Die genauen Kosten hängen von Ihrem Inanspruchnahmemuster ab; das Tool liefert Best- und Worst-Case-Spannen und berücksichtigt die Kontoführungsentgelte.

Kleine Beträge laufen oft mit persönlicher Bürgschaft der Gesellschafter. Ab gewissen Summen verlangt die Hausbank Sicherungsübereignung des Anlagevermögens oder eine Grundschuld. Online-Anbieter stützen sich häufig allein auf die persönliche Bürgschaft.

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