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Auto-Leasing-Rechner

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Eine Leasingrate besteht aus drei Bestandteilen: Wertverlust (was das Auto über die Laufzeit verliert), Zinsen (beim Leasing als „Leasingfaktor“ ausgedrückt) und Steuern. Geben Sie die kapitalisierten Kosten (den ausgehandelten Preis), den Restwert (was das Auto am Ende der Laufzeit wert ist), den Leasingfaktor (Zinsen), die Laufzeit und die Mehrwertsteuer ein, und der Rechner liefert die tatsächliche Monatsrate — mit einer Aufschlüsselung, die zeigt, wohin jeder Euro fließt und wie Sie jeden Posten verhandeln.

Wie eine Leasingrate berechnet wird

  1. 1

    Kapitalisierte Kosten (ausgehandelter Preis) eingeben

    Der ausgehandelte Verkaufspreis des Autos, zuzüglich mitfinanzierter Gebühren, abzüglich Ihrer Anzahlung (Senkung der kapitalisierten Kosten) und Inzahlungnahme.

  2. 2

    Restwert eingeben

    Der erwartete Wert des Autos am Ende der Laufzeit. Vom Leasinggeber anhand von Marke und Laufzeit festgelegt — üblicherweise als Prozentsatz des UVP angegeben.

  3. 3

    Leasingfaktor und Laufzeit eingeben

    Leasingfaktor × 2.400 ≈ effektiver Jahreszins. Ein Leasingfaktor von 0,00125 entspricht etwa 3,0 % p. a. Die Laufzeit beträgt meist 24, 36 oder 48 Monate.

  4. 4

    Aufschlüsselung lesen

    Wertverlust-Anteil + Zinsanteil + Steuer = Monatsrate. Das Tool zeigt außerdem die Gesamtkosten des Leasings, den effektiven Jahreszins und die Kosten pro Kilometer.

Die Formel

Monatlicher Wertverlust = (Kapitalisierte Kosten − Restwert) / Laufzeit (Monate)

Monatliche Zinsen = (Kapitalisierte Kosten + Restwert) × Leasingfaktor

Monatsrate vor Steuer = Monatlicher Wertverlust + Monatliche Zinsen

Gesamte Monatsrate = Monatsrate vor Steuer × (1 + Mehrwertsteuersatz)

Rechenbeispiel

  • UVP: 40.000 €
  • Kapitalisierte Kosten (ausgehandelt): 38.000 €
  • Senkung der kapitalisierten Kosten (Anzahlung): 2.000 €
  • Angepasste kapitalisierte Kosten: 36.000 €
  • Restwert: 60 % von 40.000 € = 24.000 €
  • Leasingfaktor: 0,00125 (≈ 3 % p. a.)
  • Laufzeit: 36 Monate
  • Mehrwertsteuer: 19 %

Monatlicher Wertverlust = (36.000 − 24.000) / 36 = 333 € Monatliche Zinsen = (36.000 + 24.000) × 0,00125 = 75 € Rate vor Steuer = 408 € Steuer = 408 € × 0,19 = 77,52 € Gesamte Monatsrate = 485,52 €

Was Sie tatsächlich verhandeln können

  • Kapitalisierte Kosten: ja — verhandeln Sie den Verkaufspreis, als ob Sie bar kaufen würden. Das ist der größte Hebel.
  • Senkung der kapitalisierten Kosten: nach Ermessen — eine höhere Anzahlung senkt die Rate, ist aber verloren, wenn das Auto in den ersten Monaten einen Totalschaden erleidet.
  • Leasingfaktor: manchmal — fragen Sie nach dem „Einkaufszins“ (was der Händler dem Leasinggeber zahlt). Aufschläge von 0,0005-0,001 sind üblich.
  • Restwert: nein — vom Leasinggeber anhand von Modell und Laufzeit festgelegt. Ein höherer Restwert bedeutet eine niedrigere Rate (weniger Wertverlust).
  • Bearbeitungsgebühr (400-1.000 €): meist nicht verhandelbar.
  • Rückgabegebühr (300-500 € bei Vertragsende): wird manchmal erlassen, wenn Sie erneut leasen.

Warnsignale

  • Händler, die „niedrige Rate mit 5.000 € Anzahlung“ anpreisen — verschieben Sie die Anzahlung in die Senkung der kapitalisierten Kosten und prüfen Sie, ob das Angebot noch attraktiv ist. Bei einem Totalschaden ist das Geld weg.
  • Negativen Eigenkapitalrest (Restschuld) aus einer Inzahlungnahme in das Leasing einrechnen — verstärkt die Wertverlustfalle.
  • Zu niedrige Kilometerbegrenzung (15.000 km/Jahr für Pendler) — Mehrkilometergebühren von 0,10-0,20 € pro Kilometer am Ende.
  • GAP-Versicherung: in den meisten Leasingverträgen enthalten; falls nicht, ergänzen Sie sie. Die Ablösesumme kann früh in der Laufzeit über dem Zeitwert des Autos liegen.

Leasen oder kaufen

Leasing lohnt sich, wenn Sie alle 2-4 Jahre ein neues Auto wollen, innerhalb der Kilometergrenze fahren und planbare Raten bevorzugen. Kaufen (Finanzierung) lohnt sich bei langfristigem Besitz, hoher Laufleistung, Umbauten oder wenn Sie das Auto nach der Tilgung behalten möchten.

Häufig gestellte Fragen

Es ist der Zinssatz, ausgedrückt als winzige Dezimalzahl — multiplizieren Sie ihn mit 2.400, um den ungefähren Jahreszins zu erhalten. Ein Leasingfaktor von 0,00208 entspricht etwa 5 % p. a. Leasinggeber verwenden ihn, weil kleine Zahlen weniger einschüchternd wirken als Prozentsätze.

Leasing-Fachjargon. Es ist Geld, das den finanzierten Betrag verringert. Anders als eine Anzahlung beim Kauf wird es nicht zu Eigenkapital — bei einem Totalschaden ist es verloren, halten Sie es daher klein.

Sie zahlen die Mehrkilometergebühr bei Vertragsende (üblicherweise 0,10-0,20 € pro Kilometer). 8.000 km über einen 36-Monats-Vertrag bei 0,15 €/km = 1.200 € zusätzlich. Zusätzliche Kilometer vorab zu kaufen ist meist günstiger, wenn Sie wissen, dass Sie die Grenze überschreiten.

In der Regel ja — der Restwert ist die vertragliche Kaufoption. Liegt der Marktwert über dem Restwert, bringt der Kauf zum Restwert und der Weiterverkauf Gewinn. Liegt der Marktwert darunter, geben Sie das Auto zurück.

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