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FHA-Darlehensrechner

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FHA-Darlehen haben ihre eigene Zahlungsberechnung, eine obligatorische einmalige Hypothekenversicherungsprämie (UFMIP), die in das Darlehen finanziert wird, eine jährliche MIP, die zur monatlichen Zahlung hinzugefügt wird, und Landkreis-Darlehensgrenzen, die den Basisbetrag begrenzen. Geben Sie den Hauspreis, die Anzahlung und den Zinssatz ein, und dieser Rechner zeigt Ihnen die vollständige monatliche Aufschlüsselung: einmalige MIP, jährliche MIP, Steuern und Versicherungen.

So funktioniert der FHA-Rechner

  1. 1

    Hauspreis und Anzahlung eingeben

    Die Anzahlung kann für FHA-Darlehensnehmer mit einem FICO >= 580 so niedrig wie 3,5 % sein.

  2. 2

    Zinssatz und Laufzeit festlegen

    Wählen Sie einen festen Zinssatz von 30 oder 15 Jahren. FHA-ARMs sind ebenfalls verfügbar.

  3. 3

    Steuern und Versicherungen hinzufügen

    Jährliche Grundsteuer, Gefahrenversicherung und (falls die HOA zutrifft) monatliche Beiträge.

  4. 4

    Die Aufschlüsselung anzeigen

    Kapital, Zinsen, einmalige MIP (zum Saldo hinzugefügt), jährliche MIP (in der monatlichen Zahlung) und Ihre gesamte monatliche Zahlung.

FHA MIP auf einen Blick (Zeitplan 2024)

Laufzeit LTV Jährliche MIP Gilt für
30 Jahre > 95 % 0,55 % gesamte Darlehenslaufzeit
30 Jahre <= 95 % 0,50 % gesamte Darlehenslaufzeit
15 Jahre > 90 % 0,40 % gesamte Darlehenslaufzeit
15 Jahre <= 90 % 0,15 % gesamte Darlehenslaufzeit

Einmalige MIP beträgt 1,75 % des Basisdarlehensbetrags bei jedem FHA-Kaufdarlehen, unabhängig von Laufzeit oder LTV. Sie wird in die Hypothek finanziert und nicht aus eigener Tasche bezahlt.

Ein konkretes Beispiel

  • Hauspreis: 350.000 $
  • Anzahlung: 3,5 % = 12.250 $
  • Basisdarlehen: 337.750 $
  • Einmalige MIP: 337.750 $ * 1,75 % = 5.910,62 $ finanziert
  • Endsaldo des Darlehens: 343.660,62 $
  • Jährliche MIP bei 0,55 % des Basisbetrags: 154,73 $/Monat
  • Kapital + Zinsen bei 7,00 % / 30 Jahre auf 343.660,62 $: 2.286,83 $/Monat
  • Plus Steuern (~375 $) + Versicherung (~150 $) + jährliche MIP (155 $) = ~2.967 $/Monat PITI + MIP

FHA vs. konventionell: der Kompromiss

Merkmal FHA Konventionell (PMI)
Minimale Anzahlung 3,5 % (FICO >= 580) 3 % (Erstkäufer)
MIP/PMI-Dauer In der Regel gesamte Darlehenslaufzeit Fällt bei 78 % LTV weg
Einmalige Prämie 1,75 % finanziert Keine
Kreditflexibilität Bis zu 500 FICO Typischerweise 620+
Darlehensgrenzen Landkreis-begrenzt Konform / Jumbo-Stufen

Häufige Fehler

  • UFMIP bei der Schätzung der monatlichen Zahlung vergessen, es wird in das Darlehen finanziert, sodass es sowohl den Saldo als auch den Zinsanteil jeder Zahlung erhöht.
  • Annehmen, dass MIP bei 80 % LTV fällt. Bei Darlehen, die nach Juni 2013 mit weniger als 10 % Anzahlung vergeben wurden, bleibt die MIP für die gesamte Laufzeit des Darlehens; die einzige Möglichkeit, sie zu entfernen, besteht darin, in eine konventionelle Hypothek umzuschulden.
  • Landkreis-Darlehensgrenzen ignorieren. FHA finanziert nicht über dem lokalen Limit; hochpreisige Gebiete (Häuser über 1 Mio. $) benötigen oft Jumbo-Konventionelle.

Häufig gestellte Fragen

Für Darlehen, die nach dem 3. Juni 2013 mit weniger als 10 % Anzahlung vergeben wurden, nein, MIP dauert die gesamte Laufzeit des Darlehens. Um sie zu entfernen, müssen Sie in eine konventionelle Hypothek umschulden, normalerweise sobald Sie 20 % Eigenkapital haben.

Die meisten Darlehensnehmer finanzieren sie in das Darlehen. Die 1,75 % werden beim Abschluss zum Basisdarlehensbetrag hinzugefügt, sodass Sie sie (mit Zinsen) über die Laufzeit der Hypothek zurückzahlen.

Die FHA-Richtlinien erlauben FICOs von bis zu 500 (mit 10 % Anzahlung) oder 580 (mit 3,5 % Anzahlung). Einzelne Kreditgeber setzen oft ihre eigenen Überlagerungen bei 620 oder höher fest.

Nein. Die FHA verlangt, dass die Immobilie Ihr Hauptwohnsitz ist. Sie können ein Gebäude mit 2-4 Einheiten kaufen, wenn Sie in einer der Einheiten wohnen, aber reine Investitionsmieten sind nicht berechtigt.

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