Softonic

Rechner für leistbaren Hauskauf

Schritt 1 / 4 Eigenheim-Finanzierbarkeit
Nur eine vereinfachte Schätzung. Die Kreditzusage hängt von Bonität, Vermögen, lokalen Steuern, Versicherung, Zinssätzen und Vergaberichtlinien ab.

Schätzen Sie, welcher Immobilienpreis zu Ihrem Budget passt, bevor Sie Besichtigungen planen. Der Rechner wandelt Bruttoeinkommen, laufende Monatsraten, Eigenkapital, Zinssatz, Laufzeit und eine monatliche Schätzung für Steuern plus Versicherung in eine maximale Darlehenssumme und einen Kaufpreis um. Das ist eine Planungshilfe, keine Finanzierungszusage.

So schätzen Sie einen leistbaren Kaufpreis

  1. 1

    Bruttoeinkommen des Haushalts eingeben

    Nutzen Sie das Jahreseinkommen vor Steuern. Berücksichtigen Sie nur Einkommen, das Sie belegen können, etwa Gehalt, selbständige Einkünfte oder regelmäßige Leistungen.

  2. 2

    Bestehende Monatsraten ergänzen

    Dazu zählen Kredite, Kreditkartenraten, Leasing, Unterhalt und andere feste Verpflichtungen, die Ihre Tragfähigkeit mindern.

  3. 3

    Darlehensannahmen setzen

    Tragen Sie Eigenkapital, den erwarteten Hypothekenzins und die Laufzeit ein, die Sie prüfen möchten.

  4. 4

    Wohnnebenkosten schätzen

    Planen Sie monatlich Grundsteuer, Gebäudeversicherung, Wohn- oder Hausgeld, Erhaltungsrücklagen und andere lokale Eigentümerkosten ein.

  5. 5

    Ergebnis vorsichtig lesen

    Vergleichen Sie Monatsbudget, maximale PITI-Rate, Darlehenssumme und Kaufpreis und lassen Sie zusätzlich Raum für Kaufnebenkosten und Rücklagen.

Was das Ergebnis zur Leistbarkeit bedeutet

Banken prüfen mehrere Faktoren. Ein zentraler Schnelltest ist aber die Schuldendienstquote, oft als Debt-to-Income Ratio (DTI) bezeichnet: welcher Anteil des monatlichen Bruttoeinkommens bereits für Schulden und die neue Wohnrate gebunden wäre.

Eingabe So nutzt der Rechner sie
Bruttoeinkommen Rechnet das Jahreseinkommen in monatliches Bruttoeinkommen um
Bestehende Monatsraten Zieht feste Schulden ab, bevor die Wohnrate bestimmt wird
Maximale DTI Begrenzt alle monatlichen Schulden als Anteil am Bruttoeinkommen
Steuer plus Versicherung Reserviert einen Teil des Wohnbudgets für Eigentümerkosten
Zins und Laufzeit Wandelt die verbleibende Rate in eine Darlehenssumme um
Eigenkapital Addiert das verfügbare Eigenkapital zur geschätzten Darlehenssumme

Rechenweg

  • Gesamtes monatliches Schuldenbudget = monatliches Bruttoeinkommen × DTI-Grenze
  • Maximale PITI-Rate = Schuldenbudget − bestehende Monatsraten
  • Budget für Tilgung und Zinsen = maximale PITI-Rate − geschätzte Steuer plus Versicherung
  • Darlehenssumme = Kredit, den diese Rate bei Zins und Laufzeit tragen kann
  • Kaufpreis = Darlehenssumme + Eigenkapital

PITI steht für Principal, Interest, Taxes and Insurance, also Tilgung, Zinsen, Steuern und Versicherung. In Deutschland und Österreich sollten Sie zusätzlich Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, Maklerprovision, Hausgeld oder Rücklagen separat einplanen.

Beispiel

Angenommen, ein Haushalt verdient 90.000 € brutto pro Jahr, zahlt 400 € pro Monat für andere Schulden, hat 40.000 € Eigenkapital, nutzt eine DTI-Grenze von 36 %, schätzt 350 € monatlich für Steuer und Versicherung und prüft ein Darlehen über 30 Jahre zu 6,5 %.

  • Monatliches Bruttoeinkommen: 7.500 €
  • Schuldenbudget bei 36 %: 2.700 €
  • Maximale PITI-Rate nach bestehenden Schulden: 2.300 €
  • Budget für Tilgung und Zinsen nach Steuer plus Versicherung: 1.950 €
  • Geschätzte Darlehenssumme: ca. 308.000 €
  • Geschätzter Kaufpreis mit 40.000 € Eigenkapital: ca. 348.000 €

Nutzen Sie durchgehend dieselbe Währung. Ersetzen Sie die Steuer- und Versicherungsschätzung durch die Kosten am Zielort und tragen Sie den Zinssatz ein, den Ihre Bank oder Ihr Vermittler tatsächlich anbietet.

Kosten außerhalb des Maximums

  • Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, Maklerprovision und Bankgebühren.
  • Umzug, Gutachten, Renovierung, Möbel und erste Reparaturen.
  • Rücklagen nach dem Kauf. Mehrere Monatsraten als Puffer sind sinnvoll.
  • Zinsänderungen, bevor ein verbindliches Angebot gesichert ist.

Häufig gestellte Fragen

Nein. Es ist eine Planungsschätzung. Eine Bank prüft zusätzlich Bonität, Eigenkapitalnachweis, Beschäftigung, Objektart, regionale Regeln und das konkrete Darlehensprodukt.

36 % ist ein vorsichtiger Startwert. Manche Banken akzeptieren mehr, wenn Einkommen, Eigenkapital und Bonität stark sind. Nutzen Sie den Wert, den Ihr Finanzierungsberater oder Kreditgeber vorgibt.

Tragen Sie feste Verpflichtungen ein, die in der Kreditprüfung auftauchen: Verbraucherkredite, Leasing, Kreditkartenraten, Studienkredite, Unterhalt und ähnliche monatliche Zahlungen.

Nutzen Sie die beste Monatsschätzung für das Zielobjekt: Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung, eventuelle Restschuld- oder Risikoversicherung, Hausgeld, Servicegebühren oder lokale Entsprechungen. Wenn Sie unsicher sind, wählen Sie einen höheren Wert.

Verwandte Tools

N·m in ft-lb umrechnen

Rechnen Sie Newtonmeter in ft-lb, lb-ft und in-lb für Werkstatthandbücher, Radschrauben, Fahrradteile und mechanische Arbeiten um.

Integralrechner

Nähern Sie bestimmte Integrale für integrierte Funktionen wie e^x, sin(x), x², x³, √x, 1/x und ln(x) mit der zusammengesetzten Simpson-Regel an.

eGFR-Rechner

Schätzen Sie die eGFR aus Serumkreatinin, Alter und Geschlecht mit der rassenfreien CKD-EPI-Kreatinin-Gleichung 2021. Ergebnis in mL/min/1,73 m².

Geländerstäbe-Rechner

Geben Sie die lichte Weite, die Stabbreite und den maximal zulässigen Abstand ein und erhalten Sie die genaue Anzahl der Geländerstäbe sowie den gleichmäßigen Abstand zwischen den Stäben, ohne dass eine Lücke das zulässige Maß überschreitet.

Mulch-Rechner

Berechnen Sie Mulch nach Beetlänge, Breite und Schichtdicke. Zeigt Kubikfuß, Kubikyards, 2-cu-ft-Säcke und den Kostenvergleich für lose Ware und Säcke.

Altersunterschied berechnen

Berechne den genauen Altersabstand zwischen zwei Geburtsdaten in Jahren, Monaten und Tagen, inklusive gesamter Monate, Wochen und Tage.