Gehaltsrechner
Ihr Bruttogehalt sieht auf dem Papier größer aus als das, was alle zwei Wochen auf Ihrem Bankkonto landet. Dieser Gehaltsrechner führt Sie durch jeden Abzug — Bundessteuer, Landessteuer, FICA (Sozialversicherung und Medicare), steuerfreie Leistungen wie 401(k) und Krankenversicherung sowie nachsteuerliche Posten — um das Nettogehalt für wöchentliche, zweiwöchentliche, halbmonatliche oder monatliche Gehaltsabrechnungen anzuzeigen.
Wie das Nettogehalt berechnet wird
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1
Bruttogehalt eingeben
Jahresgehalt oder Stundenlohn × Stunden pro Zeitraum.
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2
Bundesstaat und Steuerstatus auswählen
Der Bundesstaat bestimmt die Landessteuer; der Steuerstatus (ledig, verheiratet, Haushaltsvorstand) legt die Bundesabzugsklassen fest.
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3
Steuerfreie Abzüge hinzufügen
Beitrag zur 401(k), HSA, steuerfreie Krankenversicherungsprämien.
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4
Bundes- + Landes- + FICA-Steuer anwenden
Bundessteuer verwendet die W-4-Abzugstabellen; FICA ist ein fester Satz von 7,65%; der Bundesstaat variiert.
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5
Nachsteuerliche Posten abziehen
Roth 401(k)-Beiträge, Pfändungen, wohltätige Abzüge.
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6
Nettogehalt lesen
Die Zahl, die in jedem Zeitraum auf Ihrem Bankkonto eingeht.
FICA (Lohnsteuer) Sätze
| Steuer | Satz (2025) | Lohnobergrenze |
|---|---|---|
| Sozialversicherung (OASDI) | 6,2% | $176,100 |
| Medicare | 1,45% | Keine |
| Zusätzliche Medicare | 0,9% | Über $200k ledig / $250k verheiratet |
| Gesamt-FICA für die meisten | 7,65% | - |
Arbeitgeber gleichen die 7,65% aus, sodass der gesamte FICA-Beitrag an die Bundesregierung 15,3% Ihres Lohns beträgt (unterhalb der Obergrenze der Sozialversicherung).
Bundessteuerklassen 2025 (ledig)
| Klasse | Satz |
|---|---|
| Bis $11,925 | 10% |
| $11,925 - $48,475 | 12% |
| $48,475 - $103,350 | 22% |
| $103,350 - $197,300 | 24% |
| $197,300 - $250,525 | 32% |
| $250,525 - $626,350 | 35% |
| $626,350+ | 37% |
Die Klassen sind marginal — nur die Dollar in jedem Bereich werden zu diesem Satz besteuert.
Variation der Landessteuer
- Keine Landessteuer: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire (Kapitalerträge), South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming.
- Flatrate-Bundesstaaten: Colorado, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, North Carolina, Pennsylvania, Utah.
- Progressiv (gestaffelt): Kalifornien, New York, New Jersey, Oregon, Minnesota und die meisten anderen.
Der höchste marginale Steuersatz in Kalifornien beträgt 13,3%; New York City erhebt zusätzlich eine Stadtsteuer auf die Landessteuer.
Häufige Abzüge
| Posten | Vorsteuer? | Limit (2025) |
|---|---|---|
| Traditionelle 401(k) | Ja | $23,500 ($31,000 wenn 50+) |
| Roth 401(k) | Nein | Gleicher Limit geteilt |
| HSA (hohe Selbstbeteiligung) | Ja | $4,300 ledig / $8,550 Familie |
| FSA (Gesundheitsversorgung) | Ja | $3,300 |
| Krankenversicherung | Normalerweise ja | Variiert je nach Plan |
| Pendlerleistungen | Ja | $325/Monat |
Effektiver vs marginaler Steuersatz
- Marginaler Satz — was Ihr letzter Dollar verdient, wird besteuert.
- Effektiver Satz — gesamte Steuer ÷ Gesamteinkommen. Immer niedriger als marginal, da niedrigere Klassen zuerst gefüllt werden.
Ein lediger Steuerzahler mit $100,000 erreicht die 22% marginale Klasse, hat aber einen effektiven Steuersatz von etwa 15-17% nach dem Standardabzug.
Gehaltsscheck vs tatsächlich geschuldete Steuer
Der Rechner gibt den einbehaltenen Betrag an. Tatsächlich geschuldete Steuern werden am Jahresende auf Ihrem 1040 abgeglichen — wenn zu viel einbehalten wurde, erhalten Sie eine Rückerstattung, wenn nicht genug, müssen Sie zahlen. Verwenden Sie dies zur Schätzung des Gehaltschecks, verlassen Sie sich jedoch auf eine ordnungsgemäße Steuererklärung für die jährliche Gesamtsumme.
Häufig gestellte Fragen
Häufige Gründe: FICA (7,65% des Bruttogehalts), Bundesabzüge basierend auf W-4-Annahmen, die möglicherweise zu viel abziehen, Landessteuer, steuerfreie 401(k)- und Gesundheitsprämien sowie nachsteuerliche Posten wie Pfändungen. Gehen Sie jeden Posten auf einem aktuellen Gehaltsabrechnungsbeleg durch, um zu sehen, wo jeder Dollar hingeht.
Ja für die Planung — er basiert auf den aktuellen IRS-Abzugstabellen und Landesraten. Der tatsächliche Gehaltsabrechnungsbeleg kann aufgrund von Boni, die zu ergänzenden Sätzen besteuert werden, vierteljährlichen Anpassungen der Medicare-Zuschläge oder arbeitgeberspezifischen steuerfreien Plänen leicht abweichen.
Traditionell, wenn Sie erwarten, dass Ihr Steuersatz im Ruhestand niedriger ist als jetzt (häufig bei hochverdienenden Personen). Roth, wenn Sie das Gegenteil erwarten (häufig bei Berufseinsteigern) oder steuerliche Diversifikation wünschen. Viele Menschen teilen die Beiträge auf beide auf.
Die W-4-Abzüge sind eine Schätzung, keine endgültige Berechnung. Zweitjobs, Einkommen des Ehepartners, freiberufliche Tätigkeiten, Kapitalgewinne oder das Beantragen von zu vielen Freibeträgen auf der W-4 können alle zu einer Unterabführung führen. Verwenden Sie den IRS Steuerabzugsrechner zur Anpassung.