US-Social-Security-Rechner
Nutze diesen Rechner, wenn du bereits eine geschätzte PIA (Primary Insurance Amount) aus einem Social-Security-Statement oder einer SSA-Schätzung hast. Er wendet vereinfachte Bezugsaltersfaktoren rund um das volle Rentenalter 67 an und vergleicht Monats- und Jahresleistungen mit 62, deinem gewählten Alter, FRA und 70. Die Hinweise unten erklären, wie die SSA-Formel mit AIME und Bend Points die PIA hinter dieser Schätzung erzeugt.
So wird die Schätzung berechnet
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1
Aktuelles Alter und PIA eingeben
Nutze die geschätzte monatliche Leistung zum vollen Rentenalter aus deinem SSA-Statement oder eine sorgfältige eigene Schätzung.
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2
Bezugsalter wählen
Wähle ein Alter zwischen 62 und 70. Der integrierte Vergleich zeigt zusätzlich 62, 67 und 70.
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3
Bezugsfaktor anwenden
Bei FRA 67 gelten vereinfacht 70% mit 62, 100% mit 67 und 124% mit 70.
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4
Monats- und Jahreswerte prüfen
Das Ergebnis dient nur der Planung. Tatsächliche SSA-Leistungen hängen von deinem indexierten Erwerbsverlauf, COLAs und Programmregeln ab.
Bend Points 2026 auf einen Blick
Die SSA berechnet die PIA aus deinem AIME (Average Indexed Monthly Earnings). Für Personen, die 2026 leistungsberechtigt werden, nutzt die PIA-Formel diese Bend Points:
| AIME-Abschnitt | Faktor | Beitrag zur PIA |
|---|---|---|
| 0 $ - 1.286 $ | 90% | Bis 1.157,40 $ |
| 1.286 $ - 7.749 $ | 32% | Bis 2.068,16 $ |
| 7.749 $ und mehr | 15% | Bis zur Beitragsbemessungsgrenze |
Bei einem AIME von 5.000 $ ergibt sich PIA = 0,9 x 1286 + 0,32 x (5000 - 1286) = 1157,40 + 1188,48 = 2.345,88 $ pro Monat vor Rundungsregeln.
Kürzungen und Zuschläge nach Bezugsalter
Dieses Tool setzt FRA 67 voraus. Das gilt für Personen, die 1960 oder später geboren wurden.
| Bezugsalter (FRA = 67) | Prozent der PIA |
|---|---|
| 62 (frühestens) | 70% |
| 65 | 86,67% |
| 67 (FRA) | 100% |
| 68 | 108% |
| 70 (Maximum) | 124% |
Ein Bezug mit 62 statt mit 70 führt zu einer rund 43% niedrigeren monatlichen Leistung. Das Break-even-Alter, bei dem sich die über die Lebenszeit erhaltenen Leistungen zweier Bezugsalter ungefähr ausgleichen, liegt oft Ende 70 oder Anfang 80, abhängig von Lebenserwartung, Steuern, Inflation und Anlageannahmen.
FRA nach Geburtsjahr
| Geburtsjahr | Volles Rentenalter |
|---|---|
| 1937 oder früher | 65 |
| 1938-1942 | 65 plus 2 Monate pro Jahr |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955-1959 | 66 plus 2 Monate pro Jahr |
| 1960 oder später | 67 |
Wichtige Grenzen
- WEP und GPO. Wenn du eine staatliche Pension aus Arbeit erhältst, die nicht von Social Security abgedeckt war, können Windfall Elimination Provision oder Government Pension Offset die Leistung senken. Dieses Tool berechnet diese Anpassungen nicht.
- Retirement Earnings Test. Wenn du vor FRA Leistungen beziehst und weiter arbeitest, behält die SSA 2026 für je 2 $ Einkommen über 24.480 $ jeweils 1 $ Leistung ein. Im Jahr, in dem du FRA erreichst, liegt die Grenze bei 65.160 $, und es wird 1 $ je 3 $ über der Grenze einbehalten.
- Ehegatten- und Hinterbliebenenleistungen. Ein Ehepartner kann bis zu 50% deiner PIA erhalten, eine hinterbliebene Person bis zu 100%. Dieser Rechner schätzt nur deine eigene Rentenleistung.
- Jährliche Indexierung. Bend Points, steuerpflichtige Lohngrenze und viele Limits ändern sich jedes Jahr. Für 2026 beträgt die Social-Security-Lohngrenze 184.500 $.
Häufig gestellte Fragen
Dein Social-Security-Statement zeigt in der Regel eine geschätzte monatliche Rentenleistung zum vollen Rentenalter. Verwende diesen Wert als PIA. Wenn du PIA selbst aus Einkommen berechnest, denke an Indexierung, Bend Points und Rundungsregeln der SSA.
Nein. Für den Erwerbsverlauf hinter dem AIME zählen nur Löhne und Netto-Selbstständigeneinkommen, die der Social-Security-Steuer unterliegen, bis zur jährlichen Lohngrenze. Pensionen, Kapitalerträge und Mieteinnahmen erhöhen diesen Verlauf normalerweise nicht.
Die SSA mittelt deine höchsten 35 indexierten Erwerbsjahre. Fehlende Jahre zählen als null. Ein zusätzliches abgedecktes Erwerbsjahr kann daher eine Null oder ein niedriges Jahr ersetzen und deine PIA erhöhen.
Der Trustees Report 2026 prognostiziert, dass die Reserven des OASI-Fonds im vierten Quartal 2032 aufgebraucht sind. Ohne Änderungen durch den Kongress würden laufende Lohnsteuereinnahmen zu diesem Zeitpunkt noch etwa 78% der geplanten Alters- und Hinterbliebenenleistungen decken.
Das hängt von Gesundheit, Lebenserwartung, Liquiditätsbedarf, Steuern, Arbeitsplänen und anderem Alterseinkommen ab. Warten bis 70 erhöht den Monatsbetrag, früherer Bezug kann aber sinnvoll sein, wenn Einkommen früher gebraucht wird. Nutze für eine persönliche Entscheidung die offiziellen SSA-Tools oder qualifizierte Beratung.
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