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US-Netto-Gehaltsrechner

Schritt 1 / 4 Nettolohn
Vereinfachte Schätzung zur Planung. Die tatsächlichen Gehaltsabrechnungen hängen von Freibeträgen, lokalen Steuern, Leistungen und Einbehaltungsregeln ab.

Das Bruttogehalt ist die Zahl im Angebotsschreiben. Netto landet auf dem Konto, nachdem US-Bundessteuer, FICA, State Tax, lokale Steuern, Krankenversicherung, Altersvorsorge und weitere Payroll-Abzüge berücksichtigt sind. Nutze den Rechner als Planungswert pro Gehaltsabrechnung, wenn du ein US-Angebot, Benefits oder eine Gehaltserhöhung einschätzt.

So wird der Nettolohn geschätzt

  1. 1

    Bruttogehalt eingeben

    Nutze das Jahresgehalt oder rechne deinen Betrag pro Abrechnung auf dieselbe Basis um.

  2. 2

    Steuerannahmen setzen

    Wähle realistische Sätze für Bundessteuer, State Tax und lokale Quellensteuer passend zu Filing Status und Arbeitsort.

  3. 3

    Vorsteuer-Abzüge erfassen

    Traditionelle 401(k), HSA, FSA und viele Krankenversicherungsbeiträge senken das Einkommen vor der Einkommensteuer.

  4. 4

    Nachsteuer-Abzüge abziehen

    Roth 401(k), Lebensversicherung, Gewerkschaftsbeiträge, Lohnpfändungen und ähnliche Posten gehen nach Steuern ab.

  5. 5

    Brutto und Netto vergleichen

    Vergleiche jede Zeile mit einer echten Payroll-Abrechnung und passe die Annahmen für Arbeitgeber und Bundesstaat an.

Payroll-Abzüge in der üblichen Reihenfolge

  1. Krankenversicherungsbeitrag vor Steuern: senkt steuerpflichtige Löhne und bei Zahlung über einen Cafeteria Plan oft auch FICA-Löhne.
  2. Beiträge zu 401(k), HSA und FSA: traditionelle 401(k), HSA und FSA senken meist die Löhne für die Einkommensteuer. Roth 401(k) ist nach Steuern.
  3. Federal Income Tax: Einbehalt nach Formular W-4 und den IRS-Payroll-Tabellen.
  4. FICA: 6,2 % Social Security auf Löhne bis zur 2026er Wage Base von 184.500 $, plus 1,45 % Medicare auf alle Löhne und 0,9 % Additional Medicare Tax oberhalb von 200.000 $ für Single Filers.
  5. State Income Tax: keine allgemeine Lohn-Einkommensteuer in neun Bundesstaaten, in manchen Staaten flach, in anderen progressiv.
  6. Lokale Einkommensteuer: zum Beispiel in New York City, Philadelphia und vielen Gemeinden in Ohio oder Pennsylvania.
  7. Abzüge nach Steuern: Roth 401(k), Gewerkschaftsbeiträge, Lebensversicherung, Lohnpfändungen und andere After-Tax-Posten.

Kurzes Beispiel

Ein US-Gehalt in Kalifornien von 120.000 $ für eine alleinstehende Person, mit 10 % traditionellem 401(k)-Beitrag und 200 $ monatlicher Krankenversicherung vor Steuern:

Position Pro Jahr
Bruttogehalt 120.000 $
Krankenversicherung vor Steuern -2.400 $
401(k)-Beitrag -12.000 $
Lohn für Einkommensteuer vor Standard Deduction 105.600 $
Schätzung Federal Income Tax -15.800 $
Schätzung FICA -8.996 $
Schätzung California State Tax -6.800 $
Netto-Auszahlung 74.004 $

Das entspricht rund 62 % des Bruttogehalts. Der genaue Anteil ändert sich schnell durch Filing Status, Benefit-Wahl, State Rules und lokale Steuern.

Darauf solltest du achten

  • Bonus und RSU Vesting: Supplemental Wages bis 1 Mio. $ werden meist mit 22 % Federal Flat Rate einbehalten, die endgültige Steuer kann bei der Steuererklärung aber höher oder niedriger ausfallen.
  • Arbeitgeber-Match zur 401(k): wertvolle Vergütung, aber vom Arbeitgeber gezahlt und nicht Teil des Nettobetrags auf dem Konto.
  • Arbeit in mehreren Staaten: Reciprocity Agreements und Regeln für Remote Work können ändern, welcher Staat den Lohn besteuert.

Häufig gestellte Fragen

Payroll-Systeme nutzen die vollständige W-4-Methode, Benefit-Regeln des Arbeitgebers, lokale Steuern, Year-to-Date-Lohngrenzen und Rundungen. Die Gehaltsabrechnung ist maßgeblich; dieser Rechner ist ein Planungsmodell, das du daran ausrichten kannst.

Nein. Traditionelle 401(k)-Beiträge senken die Löhne für die Federal Income Tax und meist auch für die State Income Tax, aber Social Security und Medicare gelten weiter auf den Lohn. HSA- und FSA-Abzüge über einen Cafeteria Plan können FICA-Löhne senken.

Abzüge mit Jahresgrenzen und Wage Bases starten im Januar neu. FSA-Wahlen, vorgezogene Altersvorsorgebeiträge und die Social-Security-Wage-Base können frühe Abrechnungen anders aussehen lassen als spätere.

Nein. Contractors zahlen in der Regel Self-Employment Tax für Arbeitnehmer- und Arbeitgeberanteil von Social Security und Medicare und leisten oft vierteljährliche Vorauszahlungen. Nutze dafür eine eigene Netto-Einkommensrechnung.

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