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529-Plan-Rechner

Nur eine Planungsschätzung für einen US-529-Plan – keine Anlage-, Steuer-, Rechts-, Finanz- oder Studienförderungsberatung. Renditen sind nicht garantiert; Gebühren, Steuern, Fördermittel, Stipendien und ein tatsächliches Entnahmeportfolio werden nicht modelliert. Prüfen Sie vor Entscheidungen die aktuellen 529-Regeln und qualifizierten Ausgaben.
Schritt 1 / 4 Projektion des College-Guthabens im 529-Plan

Aktueller Sparplan

Geben Sie das bereits angesparte Guthaben in US-Dollar und den US-Dollar-Betrag ein, der jeweils am Monatsende eingezahlt wird.

Ein 529-Plan ist ein steuerbegünstigtes US-amerikanisches Programm zum Sparen für Ausbildungskosten und kein deutsches Sparprodukt. Das Guthaben kann über Jahre wachsen, bevor die erste College-Rechnung fällig wird, während die Ausbildungskosten mit einer anderen Rate steigen können. Dieser Rechner führt beide Seiten auf derselben Zeitachse und ausschließlich in US-Dollar zusammen. Geben Sie Guthaben, monatliche Einzahlung, Jahre bis zum College-Beginn, angenommene Rendite, heutige Jahreskosten, Bildungsinflation und Studiendauer ein, um verfügbares Kapital, Gesamtkosten und eine mögliche Finanzierungslücke zu schätzen.

So erstellen Sie die Projektion

  1. 1

    Sparplan eingeben

    Tragen Sie das aktuelle Guthaben des 529-Plans und den US-Dollar-Betrag ein, den Sie voraussichtlich monatlich einzahlen.

  2. 2

    Zeitraum und Wachstumsannahmen festlegen

    Wählen Sie die Jahre bis zum College-Beginn sowie getrennte Sätze für Anlagerendite und Kostensteigerung der Ausbildung.

  3. 3

    Guthaben und Kosten vergleichen

    Prüfen Sie das voraussichtliche Guthaben, die gesamten jährlichen Ausbildungskosten, den Finanzierungsgrad, die Lücke und die erforderliche monatliche Einzahlung.

Formelprüfung und zeitliche Annahmen

Die angegebene jährliche Anlagerendite wird als effektive Jahresrendite behandelt und in eine gleichwertige Monatsrendite umgerechnet:

Monatsrendite = (1 + Jahresrendite)^(1/12) − 1

Das vorhandene Guthaben wächst bis zum College-Beginn. Monatliche Einzahlungen werden jeweils zum Monatsende angenommen; ihr zukünftiger Wert verwendet deshalb den Faktor einer nachschüssigen Rente:

Voraussichtliches Guthaben = aktuelles Guthaben × (1 + Monatsrendite)^Monate + monatliche Einzahlung × [((1 + Monatsrendite)^Monate − 1) ÷ Monatsrendite]

Bei 0 % Rendite entspricht der Rentenfaktor einfach der Anzahl der Einzahlungsmonate. Eine Division durch null findet nicht statt.

Die Ausbildungskosten werden als eine Zahlung zu Beginn jedes akademischen Jahres modelliert. Die Kosten des ersten Jahres steigen über die gesamte Zeit bis zum College-Beginn; jedes spätere Jahr erhält ein weiteres Inflationsjahr:

Gesamte Ausbildungskosten = Σ heutige Jahreskosten × (1 + Bildungsinflation)^(Jahre bis zum College + Index des akademischen Jahres)

Da die Rechnungen späterer Studienjahre nicht vollständig am ersten College-Tag als Bargeld bereitliegen müssen, diskontiert der Rechner die Kosten ab dem zweiten Jahr außerdem mit der angenommenen Anlagerendite auf den College-Beginn:

Kapitalziel zum College-Beginn = Σ voraussichtliche Jahreskosten ÷ (1 + Jahresrendite)^Index des akademischen Jahres

Durchgerechnetes Beispiel

Angenommen werden 25.000 $ Guthaben, 500 $ Einzahlung am Ende jedes Monats, 10 Jahre bis zum College-Beginn, 6 % Jahresrendite, 30.000 $ heutige Jahreskosten, 4 % Bildungsinflation und vier Studienjahre.

Bestandteil der Projektion Ungefähres Ergebnis
Guthaben zum College-Beginn 126.007,91 US$
Ausbildungskosten im ersten Jahr 44.407 US$
Nominale Ausbildungskosten für vier Jahre 188.574,12 US$
Kapitalziel zum College-Beginn 172.665,01 US$
Finanzierungslücke zum College-Beginn 46.657,09 US$
Finanzierungsgrad 72,98 %
Erforderliche monatliche Einzahlung 787,17 US$

Die erforderliche monatliche Einzahlung wird berechnet, indem dieselbe Zukunftswertformel rückwärts auf das Kapitalziel zum College-Beginn angewendet wird. Deckt der Zukunftswert des vorhandenen Guthabens das Ziel bereits, beträgt die zusätzlich erforderliche Einzahlung null. Beginnt das College jetzt und bleibt eine Lücke, gibt es keine Einzahlungsmonate mehr; der Rechner meldet dann, dass eine monatliche Einzahlung die Lücke vor Studienbeginn nicht schließen kann.

Grenzen der Schätzung

  • Renditen sind Annahmen und keine Garantie für die tatsächliche Wertentwicklung des Kontos.
  • Das Kapitalziel unterstellt beim Abzinsen späterer Jahreskosten dieselbe Rendite während des Studiums. Es simuliert kein tatsächliches Entnahmeportfolio und berücksichtigt weder Steuern noch Gebühren, Studienförderung, Stipendien oder Änderungen der Studiendauer.
  • Regeln für 529-Pläne, qualifizierte Ausgaben, die Besteuerung durch einzelne US-Bundesstaaten, Einzahlungsgrenzen und Auswirkungen auf die Studienförderung unterscheiden sich und können sich ändern. Prüfen Sie die aktuellen Regeln beim jeweiligen Plan und bei einer für US-Steuer- oder Finanzfragen qualifizierten Fachperson.
  • Beziehen Sie Studiengebühren, Unterkunft, Verpflegung, Bücher, Fahrtkosten und andere Ausgaben nur ins gesamte Ausbildungsbudget ein, soweit sie zu Ihrer Planung gehören. Nicht jede Ausgabe ist zwangsläufig eine qualifizierte Entnahme aus einem 529-Plan.

Häufig gestellte Fragen

Am Ende jedes Monats. Eine frühere Einzahlung kann etwas länger wachsen; regelmäßige Einzahlungen nahe dem Monatsanfang könnten deshalb ein leicht höheres Ergebnis erzielen.

Sie beschreiben unterschiedliche Seiten der Planung. Die Rendite lässt das Guthaben wachsen, während die Bildungsinflation künftige Kosten erhöht. Derselbe Satz für beide kann eine größer oder kleiner werdende Lücke verdecken.

Nein. Er liefert nur eine Projektion. US-Bundes- und einzelstaatliche Regeln, Plangrenzen, zulässige Ausgaben, Rückforderungsregeln und die Behandlung bei der Studienförderung sind nicht Bestandteil der Rechnung und können sich ändern. Ein 529-Plan ist ein US-Produkt und kein deutsches Äquivalent.

Das vorhandene Guthaben wird mit den voraussichtlichen Kosten verglichen, aber für neue Einzahlungen bleiben null Monate zum Anwachsen. Besteht eine Lücke, wird die monatliche Einzahlung als nicht verfügbar ausgewiesen, statt eine irreführende Zahl zu zeigen.

Nein. Der Rechner läuft im Browser. Werte zwischen den einzelnen Schritten bleiben ausschließlich im Sitzungsspeicher des aktuellen Browser-Tabs; sie werden weder in die URL geschrieben noch an unsere Server gesendet.

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