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IRA-Rechner

Schritt 1 / 4 Netto nach Steuern
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Vergleiche ein US-amerikanisches Traditional IRA und Roth IRA nebeneinander. Gib Jahresbeitrag, aktuelles Alter, Rentenalter, erwartete Rendite und geschätzten Steuersatz im Ruhestand ein. Der Rechner nutzt das IRS-IRA-Limit 2026 einschließlich Catch-up ab 50 und zeigt einen vereinfachten Wert nach Steuern.

So funktioniert der IRA-Rechner

  1. 1

    Jahresbeitrag eingeben

    Nutze einen Dollarbetrag bis zum kombinierten IRS-Limit 2026 für Traditional und Roth IRAs: 7.500 $, oder 8.600 $ ab 50 Jahren.

  2. 2

    Alter und Rentenalter festlegen

    Die Differenz bestimmt, wie viele Jahre die Anlage verzinst werden kann.

  3. 3

    Erwartete Rendite wählen

    Verwende eine nominale Jahresrendite. Die Voreinstellung von 7 % ist nur eine Beispielannahme für ein aktienlastiges Portfolio.

  4. 4

    Steuersatz im Ruhestand schätzen

    Beim Traditional IRA wird dieser Satz auf den projizierten Auszahlungswert angewendet. Roth-Werte werden als qualifiziert steuerfrei behandelt.

  5. 5

    Vergleich lesen

    Prüfe Einzahlungen, Anlagewachstum, Bruttosaldo und den vereinfachten Nettowert nach Steuern.

Traditional und Roth IRA in einer Tabelle

Merkmal Traditional IRA Roth IRA
Steuerzeitpunkt Möglicher Abzug heute, abhängig von Einkommen und betrieblicher Altersvorsorge Beiträge werden aus bereits versteuertem Geld gezahlt
Wachstum Steueraufschub, solange das Geld im IRA bleibt Steuerfrei, wenn die Regeln für qualifizierte Auszahlungen erfüllt sind
Auszahlungen ab 59½ Meist als normales Einkommen steuerpflichtig Meist steuerfrei bei qualifizierten Auszahlungen
Frühe Auszahlungen Können Einkommensteuer und 10 % Zusatzsteuer auslösen Beiträge sind meist steuerfrei entnehmbar; Erträge können Steuern und Strafen auslösen
Required Minimum Distributions Für den ursprünglichen Eigentümer nach geltendem Recht ab 73 erforderlich Keine RMDs zu Lebzeiten des ursprünglichen Eigentümers
Beitragslimit 2026 Kombiniertes IRA-Limit von 7.500 $, oder 8.600 $ ab 50 Dasselbe gemeinsame Limit über alle Traditional und Roth IRAs
Einkommensregeln Die Abzugsfähigkeit kann auslaufen, wenn du oder dein Ehepartner durch einen Arbeitgeberplan abgedeckt seid Direkte Beiträge laufen je nach modified AGI und Steuerstatus aus

Wann Roth stärker sein kann

  • Du erwartest im Ruhestand einen höheren Steuersatz als heute.
  • Du möchtest qualifizierte steuerfreie Auszahlungen und keine RMDs zu Lebzeiten des ursprünglichen Eigentümers.
  • Du willst Steuerdiversifikation neben 401(k), Pension oder Traditional IRA.
  • Dir ist die Flexibilität wichtig, reguläre Roth-Beiträge ohne Steuer entnehmen zu können.

Wann Traditional stärker sein kann

  • Dein heutiger Steuersatz ist höher als der erwartete Satz im Ruhestand.
  • Du erfüllst die Abzugsvoraussetzungen und möchtest den Steuervorteil sofort.
  • Du bist in Jahren mit hohem Einkommen und erwartest später weniger steuerpflichtiges Einkommen.
  • Du kannst spätere steuerpflichtige Auszahlungen und RMDs einplanen.

Beitrags- und Einkommenshinweise 2026

  • IRA-Beitragslimit: 7.500 $ kombiniert über Traditional und Roth IRAs, oder 8.600 $ ab 50 Jahren.
  • Roth-IRA-Phase-out für direkte Beiträge 2026: 153.000 $ bis 168.000 $ modified AGI für Single und Head of Household, 242.000 $ bis 252.000 $ für Married Filing Jointly.
  • Traditional-IRA-Abzüge laufen je nach Steuerstatus und Arbeitgeberplan aus. Ein abgedeckter Single-Filer liegt 2026 zum Beispiel bei 81.000 $ bis 91.000 $ modified AGI.
  • 401(k)-Limits sind getrennt von IRA-Limits. Wer teilnahmeberechtigt ist, kann unter Umständen beide Töpfe nutzen.

Wichtige Grenzen der Projektion

Der Rechner ist ein vereinfachtes Modell. Er prüft keine Roth-Einkommensberechtigung, keine Traditional-IRA-Abzugsfähigkeit, keine Pro-rata-Regel für Backdoor-Roth-Umwandlungen, keine Bundesstaatsteuern, Strafen, Inflation, Gebühren oder veränderliche Steuerklassen. Nutze ihn als Orientierung und prüfe Entscheidungen mit IRS-Informationen oder qualifizierter Steuerberatung.

Häufig gestellte Fragen

Als grobe Regel gilt: Roth, wenn du im Ruhestand einen höheren Steuersatz erwartest, Traditional, wenn du einen niedrigeren erwartest. Entscheidend sind außerdem Abzugsfähigkeit, Roth-Einkommensgrenzen, Bundesstaatsteuern, Liquidität und vorhandenes Vorsteuer-Vermögen.

Für 2026 gilt ein kombiniertes Traditional- und Roth-IRA-Limit von 7.500 $, oder 8.600 $ ab 50 Jahren. Das Limit gilt für alle IRAs zusammen, nicht pro Konto.

Nach aktuellen IRS-Regeln ist die erste RMD bis zum 1. April des Jahres nach dem Jahr fällig, in dem du 73 wirst. Danach sind jährliche RMDs meist bis zum 31. Dezember fällig.

Im Allgemeinen nein. Reguläre IRA-Beiträge erfordern steuerpflichtige Vergütung mindestens in Höhe des Beitrags. Bei gemeinsamer Veranlagung kann ein Spousal IRA es einem arbeitenden Ehepartner erlauben, für den anderen Ehepartner einzuzahlen.

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