HELOC-Zahlungsrechner
Ein HELOC ist zwei Kredite, die zusammengeklebt sind: eine nur Zinsen-Abrufphase und eine amortisierte Rückzahlungsphase, normalerweise mit einem variablen Zinssatz. Geben Sie Ihren aktuellen Saldo, den APR und die verbleibenden Jahre in jeder Phase ein, und dieser Rechner zeigt die monatliche Zahlung heute und den Anstieg der Zahlung, den Sie sehen werden, wenn die Rückzahlung beginnt — der Moment, in dem die meisten HELOC-Kreditnehmer es zum ersten Mal spüren.
So projizieren Sie Ihre HELOC-Zahlung
-
1
Geben Sie den aktuellen abgerufenen Saldo ein
Verwenden Sie die aktuellste Abrechnung — die Zahlung hängt davon ab, was Sie schulden, nicht von der gesamten Linie.
-
2
Geben Sie den APR ein
Geben Sie Ihren aktuellen variablen Zinssatz ein; ein Sensitivitätsregler ermöglicht es Ihnen, bei +1%, +2% oder +3% zu testen.
-
3
Legen Sie die Abruf- und Rückzahlungsdauer fest
Typische Werte: 10 Jahre Abruf + 20 Jahre Rückzahlung, aber einige Produkte laufen 5+15 oder 10+15.
-
4
Vergleichen Sie beide Phasen
Sehen Sie die nur Zinsen-Abrufzahlung jetzt und die amortisierte Zahlung, die bei der Umstellung einsetzt.
Die Zahlungsstruktur in zwei Phasen
Die Zahlungsberechnung eines HELOC ist einfach, sobald Sie die Phasen aufteilen.
Nur Zinsen-Zahlung (Abrufphase)
Monatliche Zahlung = Saldo × APR / 12
Ein Saldo von 40.000 $ bei 8,25% APR = 40.000 × 0.0825 / 12 = 275,00 $.
Keine dieser Zahlungen reduziert das Kapital. Wenn Sie nur das Minimum zahlen, werden Sie am Ende der Abrufphase immer noch 40.000 $ schulden.
Amortisierte Zahlung (Rückzahlungsphase)
Standard-Amortisationsformel:
P = B × r / (1 − (1 + r)^−n)
wobei B der Saldo bei der Umstellung ist, r der monatliche Zinssatz (APR / 12) und n die Anzahl der monatlichen Zahlungen in der Rückzahlungsphase ist.
Der gleiche Saldo von 40.000 $ bei 8,25% über eine Rückzahlungsdauer von 20 Jahren:
P = 40.000 × 0.006875 / (1 − 1.006875^−240) ≈ 340,62 $/Monat
Der Sprung von 275 $ auf 340 $ sieht in diesem Beispiel klein aus, aber erhöhen Sie das Zinsumfeld oder den Saldo, und der Schritt kann brutal sein.
Beispiel-Zahlungsschritte
| Saldo | APR | Abruf (nur Zinsen) | Rückzahlung (20 Jahre) | Sprung |
|---|---|---|---|---|
| 25.000 $ | 7,5% | 156 | 201 | +45 |
| 50.000 $ | 7,5% | 313 | 403 | +90 |
| 100.000 $ | 8,5% | 708 | 868 | +160 |
| 150.000 $ | 9,5% | 1.188 | 1.398 | +210 |
Planung um den Sprung
- Zahlen Sie während der Abrufphase freiwillig Kapital — selbst 200 $ pro Monat summieren sich.
- Refinanzieren Sie vor der Rückzahlung zu einer Festzins-Second Mortgage, wenn die Zinsen gestiegen sind.
- Halten Sie 3-6 Monate der projizierten Rückzahlungszahlung als Puffer in Ersparnissen.
Häufig gestellte Fragen
Die meisten HELOCs berechnen einen variablen Zinssatz, der an den Leitzins gebunden ist. Selbst wenn Ihr Saldo konstant bleibt, ändert eine Erhöhung des Leitzinses Ihre Zahlung im selben Abrechnungszyklus. Der Rechner ermöglicht es Ihnen, bei Leitzins + 2% oder + 3% zu testen.
Fast immer ja. HELOCs erlauben normalerweise unbegrenzte Vorzahlungen, obwohl einige eine kleine “Frühschlussgebühr” erheben, wenn Sie die Linie innerhalb der ersten 3 Jahre schließen.
Ja. Jede zusätzliche Abhebung während der Abrufphase erhöht Ihren Saldo, und Ihre nächste nur Zinsen-Zahlung steigt entsprechend. Einige HELOCs berechnen den wöchentlichen Durchschnittssaldo, andere den Monatsend-Saldo — lesen Sie die Offenlegung.
Die Linie friert für neue Abhebungen ein und der Saldo zu diesem Zeitpunkt wird über die Rückzahlungsdauer amortisiert. Ihre erste amortisierte Zahlung ist normalerweise 20-40% höher als die letzte nur Zinsen-Zahlung zum gleichen Zinssatz.
Verwandte Tools
HELOC-Rechner
Schätzen Sie Ihr Kreditlimit für die Immobilienkreditlinie, die Zahlungen nur für Zinsen und den Tilgungsplan.
Altersrechner
Berechnen Sie das genaue Alter in Jahren, Monaten und Tagen ab einem Geburtsdatum, plus insgesamt Tage, Stunden und den Countdown bis zum nächsten Geburtstag.
BMI-Rechner
Berechnen Sie den Body-Mass-Index aus Größe und Gewicht. Zeigt die WHO-Kategorie, den gesunden Gewichtsbereich und die Einschränkungen des BMI an.
BMR Rechner
Schätzen Sie Ihren Grundumsatz — die Kalorien, die Sie in völliger Ruhe verbrennen. Verwendet die Mifflin-St Jeor Gleichung, den aktuellen klinischen Standard.
Kalorienrechner
Schätzen Sie den täglichen Kalorienbedarf für Ihr Ziel mit Mifflin-St Jeor BMR und Aktivitätsfaktoren. Enthält Defizit- und Überschussziele.
CD-Rechner
Berechnen Sie die Zinsen und den Endsaldo einer Festgeldanlage. Berücksichtigt die Häufigkeit der Zinseszinsen und Strafen bei vorzeitiger Abhebung.